Was ist Medicare? Die Fakten

Denken Sie darüber nach, sich bei Medicare anzumelden? Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

Was ist Medicare, und wer hat Anspruch darauf?

Von Jon McKenna

Ihr 65. Geburtstag schien einst in weiter Ferne zu liegen, doch nun klopft er an Ihre Haustür. In letzter Zeit schweifen Ihre Tagträume in Richtung Ruhestand ab: ein Leben nach Ihrem eigenen Kalender, vielleicht ein paar Reisen, ehrenamtliche Arbeit, Kochkurse, Krankenversicherung.

Krankenversicherung? Achtung, Spaßbremse!

Es ist jedoch unbestreitbar, dass die Planung des Ruhestands auch bedeutet, dass Sie planen müssen, wie Sie für die Gesundheitsversorgung aufkommen wollen. Sie müssen sich mit den Grundlagen von Medicare vertraut machen, einem Programm, über das viele Menschen erst nachdenken, wenn es an der Zeit ist, sich anzumelden.

Was ist Medicare?

Medicare ist das nationale Krankenversicherungssystem, für das sich Amerikaner qualifizieren, wenn sie 65 Jahre oder älter sind oder bestimmte Behinderungen haben. Das Programm wurde 1965 gesetzlich verankert. Heute sind etwa 63,1 Millionen Amerikaner darin versichert.

Medicare wird von den U.S. Centers for Medicare and Medicaid Services verwaltet. Es ist nicht dasselbe wie Medicaid, ein Hilfsprogramm für einkommensschwache Menschen jeden Alters.

Der Versicherungsschutz funktioniert in etwa so wie eine Versicherung, die Sie über Ihren Arbeitsplatz erhalten. Sie müssen unter Umständen Selbstbeteiligungen, Mitversicherungen und manchmal Zuzahlungen leisten. Für die meisten Arten der Medicare-Versicherung zahlen Sie außerdem monatliche Prämien. (Die meisten Menschen zahlen keine Prämien für die Krankenhausversicherung, Teil A genannt).

Aber Sie genießen bei Medicare Vorteile, die Sie bei einer privaten Versicherung nicht haben. Ja, die Medicare-Prämien steigen mit Ihrem Einkommen. Aber sie sind in der Regel immer noch billiger als bei einer Arbeitgeberversicherung.

Wer ist für Medicare qualifiziert?

Nehmen wir an, Ihr 65. Geburtstag rückt immer näher. Sie und Ihr Ehepartner haben seit mindestens 10 Jahren Medicare-Steuern von Ihren Gehaltsschecks abgezogen oder direkt an die Regierung gezahlt. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie Medicare beitreten und eine beitragsfreie Krankenhausversicherung Teil A erhalten können:

• Wenn Sie mindestens vier Monate vor Ihrem 65. Geburtstag Zahlungen von der Sozialversicherung oder dem Railroad Retirement Board (RRB) des Bundes erhalten, müssen Sie sich nicht anmelden. Sie erhalten automatisch Teil A und Teil B der Krankenversicherung, und zwar ab dem ersten Tag Ihres Geburtstagsmonats. (Zum Beispiel würde die Versicherung am 1. Dezember beginnen, wenn Sie am 30. Dezember Geburtstag haben). Sobald Ihre Medicare-Karte mit der Post eintrifft, sind Sie startklar.

• Wenn Sie keine Sozialversicherungs- oder RRB-Leistungen beziehen, müssen Sie sich bei der Social Security Administration für Medicare anmelden. Die 7-monatige Frist für die Erstanmeldung beginnt 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag und endet 3 Monate danach.

Wenn Sie die Voraussetzungen für eine beitragsfreie Krankenhausversicherung nicht erfüllen, können Sie sich gegen eine monatliche Prämie für Teil A versichern. Im Jahr 2021 betrug die Prämie entweder 259 $ oder 471 $, je nachdem, wie lange Sie Medicare-Steuern gezahlt haben.

Außerdem können manche Menschen schon vor ihrem 65. Lebensjahr in Medicare eintreten - zum Beispiel, wenn Sie:

• mindestens 24 Monate lang Sozialversicherungsleistungen (Social Security Disability Income, SSDI) oder bestimmte RRB-Invaliditätszahlungen erhalten haben. Wenn Sie diese Zahlungen erhalten, sind Sie automatisch in Medicare eingeschrieben, sagt Casey Schwarz, JD, Senior Counsel of Education & Federal Policy beim Medicare Rights Center. Halten Sie 3 Monate vor dem 25. Monat des Bezugs von Invaliditätsleistungen Ausschau nach Ihrer Medicare-Karte, die Sie per Post erhalten.

• Sie haben amyotrophe Lateralsklerose (auch ALS oder Lou-Gehrigs-Krankheit genannt) und haben SSDI beantragt. Sie sind automatisch für die Teile A und B eingeschrieben und erhalten Ihre Medicare-Karte in dem Monat, in dem Ihre Invaliditätsleistungen beginnen.

• Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium. Sie können sich bei Medicare anmelden, um einige Dialyse- oder Nierentransplantationsleistungen zu erhalten. In der Regel hilft Ihnen Ihr Arzt bei der Einschreibung, was den Papierkram für Sie sehr erleichtert, sagt Schwarz.

Medicare-Krankenhausversicherung (Teil A)

Die ursprüngliche Medicare-Krankenhausversicherung (Teil A) zahlt für Ihren Aufenthalt in jedem Krankenhaus, das an Medicare teilnimmt. Sie deckt auch die Pflege ab, die Sie erhalten:

• in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung nach der Entlassung aus einem Krankenhaus

• In einem Hospiz

• In einigen Fällen durch häusliche Krankenpflege

Teil A deckt Rehabilitationsmaßnahmen ab, nicht aber die persönliche Pflege in qualifizierten Pflegeeinrichtungen und durch häusliche Pflegekräfte, sagt Lina Walker, PhD, Vizepräsidentin für Gesundheitssicherheit des AARPs Public Policy Institute.

Medicare-Krankenversicherung (Teil B)

Die Medicare-Krankenversicherung Teil B übernimmt die Kosten für:

• Leistungen von Ärzten, die an dem Programm teilnehmen

• Einige ambulante und häusliche Pflegedienste

• Medizinische Gebrauchsgüter (z. B. Blutzuckermessgeräte, Rollstühle und Sauerstoffflaschen)

Die Kosten für diesen Versicherungsschutz tragen Sie. Die Standardprämie beträgt im Jahr 2021 148,50 USD pro Monat. Wenn Ihr "modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen" (MAGI) aus Ihrer letzten US-Steuererklärung mehr als 88.000 $ beträgt (oder 176.000 $ für Sie und Ihren Ehepartner, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen), kann Ihr Beitrag höher sein.

Vereinfacht ausgedrückt, ist Teil B im Wesentlichen für die ambulante Versorgung gedacht, sagt Tatiana Fassieux, eine Schulungsspezialistin bei California Health Advocates und Medicare-Beraterin für fünf nordkalifornische Bezirke.

Diese Kategorie deckt mehr ab als früher, sagt sie.

In den letzten Jahren sei es Medicare gelungen, mehr und mehr traditionell stationäre Leistungen in die ambulante Versorgung einzubeziehen, vor allem dank der Verbesserungen in der Medizintechnik.

Jenseits von Original Medicare

Wenn Sie einen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Arzneimittel wünschen, müssen Sie auch Teil D oder einen Medicare Advantage Plan (Teil C) mit Arzneimittelleistungen abschließen. Beide Arten werden von privaten Unternehmen betrieben, die einen Vertrag mit Medicare abgeschlossen haben. Für die Teilnahme an diesen Plänen müssen Sie möglicherweise eine monatliche Prämie zahlen. Um sie in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie sich für Original Medicare anmelden.

Medicare Advantage-Pläne bieten in der Regel auch andere Leistungen, wie z. B. Sehkraft und zahnärztliche Versorgung. Bei diesen Plänen müssen Sie jedoch Ärzte in Anspruch nehmen, die dem Netz Ihres Plans angehören, und die Regeln Ihres Plans befolgen.

Hilfe bei Medicare-Kosten

Abhängig von Ihrem Einkommen haben Sie möglicherweise Anspruch auf Unterstützung bei der Zahlung Ihrer Medicare-Prämien. Das Medicare Shared Savings Program ist Teil des Medicaid-Programms Ihres Staates. Es kann Sie bei der Zahlung der Prämien für Teil B sowie der Prämien für Teil A unterstützen, wenn Sie diese bezahlen. Wenden Sie sich an das Medicaid-Programm Ihres Staates, um herauszufinden, ob Sie dazu berechtigt sind.

Es gibt auch ein Programm, das Sie bei der Bezahlung von Medicare Part D Programmen unterstützt, die so genannte Extra Help. Sie können sich bei Ihrem örtlichen Sozialversicherungsbüro oder dem staatlichen Medicaid-Programm bewerben.

Wenn Sie individuelle Hilfe zum Verständnis Ihrer Medicare-Leistungen benötigen, wenden Sie sich an Ihr örtliches State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Geschulte SHIP-Berater beraten Sie kostenlos, unvoreingenommen und persönlich und beantworten Ihre Fragen zu Medicare.