Bevor Sie sich für Medicare anmelden, sollten Sie sich über die Kosten informieren, die auf Sie zukommen.
Was kostet Medicare?
Medicare ist ein Krankenversicherungsprogramm für Menschen ab 65 Jahren. Auch Menschen unter 65 Jahren, die behindert sind oder an einer Nierenerkrankung im Endstadium oder an ALS leiden, können über Medicare eine medizinische Versorgung erhalten.
Was Sie für Medicare bezahlen, hängt davon ab, wie viel Sie pro Jahr verdienen und wie viel Pflege Sie benötigen. Sie zahlen für jeden Teil von Medicare einen eigenen Betrag.
Medicare Teil A
Teil A deckt Ihre Krankenhauskosten ab.
Prämienkosten.
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang gearbeitet und Medicare-Steuern gezahlt haben, zahlen Sie keine monatliche Gebühr, die so genannte Prämie, für Teil A. Die meisten Menschen zahlen keine Prämie.
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner insgesamt weniger als 10 Jahre lang Medicare-Steuern gezahlt haben, müssen Sie eine monatliche Gebühr für den Versicherungsschutz in Teil A entrichten.
Kosten für den Selbstbehalt.
Wenn Sie im Krankenhaus übernachten oder andere Leistungen aus Teil A in Anspruch nehmen, müssen Sie einen Selbstbehalt zahlen. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Medicare die Kosten für Ihre Behandlung übernimmt.
Im Jahr 2021 beträgt der Selbstbehalt für jeden Krankenhausaufenthalt 1.484 USD.
Zuzahlungskosten.
Sie zahlen auch Zuzahlungen für Teil A. Das ist ein fester Betrag, den Sie für bestimmte Arten von Behandlungen zahlen. Wenn Sie länger als 60 Tage im Krankenhaus sind, beträgt Ihre Zuzahlung $371?pro Tag für die Tage 61 bis 90. Danach beträgt die Zuzahlung 742 Dollar pro Tag.
Medicare Teil B
Teil B ist für Ihre Arztbesuche, Tests und andere Leistungen.
Prämienkosten:?
Sie zahlen jeden Monat eine Prämie von 148,50 $. Wenn Ihr Einkommen über 85.000 $ liegt, müssen Sie eine höhere Prämie zahlen. Ihr Einkommen bestimmt die Höhe der Prämie, die zwischen 189,60 $ und 460,50 $ liegt.
Kosten für den Selbstbehalt:?
Außerdem zahlen Sie jedes Jahr einen Selbstbehalt von 185 Dollar. Danach zahlen Sie eine Mitversicherung in Höhe von 20 % Ihrer medizinischen Kosten.
Sanktionen:?
Wenn Sie sich nicht für Teil B anmelden, wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt sind, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen, wenn Sie nicht über einen Arbeitgeber oder eine Gewerkschaft krankenversichert waren. Die Strafe beträgt zusätzlich 10 % der Prämie für Teil B für jeden 12-Monats-Zeitraum, in dem Sie sich nicht angemeldet haben.
Fortsetzung
Medicare Teil D
Part-D-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft, die von Medicare überwacht werden, und bieten Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Arzneimittel.
Prämienkosten.?
Die monatliche Gebühr, die Sie zahlen, variiert je nach gewähltem Tarif. Die durchschnittliche Prämie für 2021?beträgt 43 $. Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, zahlen Sie möglicherweise mehr pro Monat. Wenn Sie ein geringes Einkommen haben, können Sie über das Programm Extra Help Unterstützung bei den Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente erhalten. Wenn Ihr Einkommen über 88.000 Dollar liegt, zahlen Sie Ihre Versicherungsprämie plus eine zusätzliche Gebühr, die je nach Einkommen zwischen 12,30 und 77,40 Dollar liegt.
Kosten des Selbstbehalts:?
Jedes Jahr zahlen Sie einen Selbstbehalt, bevor sich Medicare an den Kosten für Ihre Arzneimittel beteiligt. Obwohl der Selbstbehalt von Versicherung zu Versicherung variieren kann, darf kein Versicherer 2021 mehr als 445 USD verlangen.
Nachdem Sie den Selbstbehalt gezahlt haben, tritt Ihr Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel in Kraft und Sie zahlen eine Zuzahlung oder Mitversicherung.
Out-of-Pocket-Kosten:?
Der Teil, den Sie für Ihre Arzneimittel bezahlen, wird entweder als Zuzahlung oder als Mitversicherung bezeichnet. Der Betrag hängt von dem von Ihnen gewählten Tarif ab. Für manche Medikamente zahlen Sie mehr als für andere, z. B. für Markenmedikamente.
Kosten im "Donut Hole":?
Wenn Sie und Ihre Versicherung einen bestimmten Betrag für Arzneimittel ausgeben, entsteht eine Lücke in Ihrem Versicherungsschutz für Arzneimittel, die oft als "Donut Hole" bezeichnet wird. Im Jahr 2021 befinden Sie sich im "Donut Hole", wenn Sie und Ihre Krankenkasse 4.130 Dollar für versicherte Arzneimittel ausgegeben haben.5
Während Sie sich im Donut Hole befinden, zahlen Sie 2021 25 % der Kosten für ein Markenmedikament und ein Generikum. Obwohl Sie nur 25 % der Kosten für ein Markenmedikament zahlen, werden 95 % der Kosten auf die Ausgabenobergrenze angerechnet. Das ist ein Bonus, denn Sie zahlen nur einen ermäßigten Preis für ein Markenmedikament, erhalten aber eine "Gutschrift" für einen höheren Betrag. Das bedeutet, dass Sie den Höchstbetrag schneller erreichen, wenn die Katastrophenversicherung einsetzt und Medicare einen viel größeren Anteil Ihrer verschreibungspflichtigen Arzneimittel bezahlt.
Anders als bei Markenarzneimitteln zählt nur der Betrag, den Sie für Generika zahlen, um die katastrophale Deckung zu erreichen.
Kosten nach dem Donut Hole:
Sobald Sie im Jahr 2021 6.550 $ an Eigenbeteiligung ausgegeben haben, sind Sie aus der Deckungslücke heraus. Wenn Medicare wieder anfängt zu zahlen, nennt man das katastrophale Deckung. Dann müssen Sie für den Rest des Jahres nur noch eine geringe Selbstbeteiligung an den Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel zahlen. Für das Jahr 2021 beträgt diese Mitversicherung 5 % der Kosten für das Medikament.
Fortsetzung
Medicare Advantage (Teil C)
Dies sind Gesundheitspläne, die von Versicherungsgesellschaften verkauft, aber von Medicare beaufsichtigt werden. Medicare Advantage-Pläne decken in der Regel Krankenhausaufenthalte (Teil A), ambulante Behandlungen (Teil B) und verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) in einem Plan ab.
Um sich für Medicare Advantage zu qualifizieren, müssen Sie die Medicare-Teile A und B haben. Das bedeutet, dass Sie zumindest die monatliche Prämie für Teil B zahlen müssen.
Zusätzlich zu den Gebühren für Teil B müssen Sie möglicherweise eine monatliche Prämie für den Medicare Advantage Plan selbst zahlen. Die Preise sind sehr unterschiedlich, je nachdem, welchen Plan Sie gewählt haben und wo Sie wohnen.
Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Plan anmelden, dürfen Sie nur die Leistungserbringer im Netz des Plans aufsuchen und müssen die Regeln des Plans befolgen, z. B. eine Überweisung einholen, um einen Spezialisten zu sehen.
Medigap
Hierbei handelt es sich um eine Zusatzversicherung, die von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten wird und einige der Kosten abdeckt, die Medicare nicht übernimmt, darunter Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen. Wenn Sie eine Medigap-Police haben, brauchen Sie weder einen Medicare Advantage Plan noch können Sie einen solchen kaufen.
Um einen privaten Medigap-Plan abzuschließen, zahlen Sie eine monatliche Gebühr an eine Versicherungsgesellschaft, zusätzlich zu der Prämie, die Sie an die Regierung für Medicare Part B zahlen.
Die Kosten für Medigap-Pläne sind sehr unterschiedlich und hängen vom Versicherungsschutz, dem Unternehmen, Ihrem Wohnort und Ihrem Alter ab. Informieren Sie sich also, bevor Sie eine solche Versicherung abschließen. Wenn Sie eine Medigap-Police abschließen möchten, sollten Sie dies tun, wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben. Außerhalb des sechsmonatigen Einschreibungszeitraums, der in dem Monat beginnt, in dem Sie 65 werden, haben Sie keine Garantie, dass Sie für eine Police in Frage kommen.
Die Medigap-Optionen können von Staat zu Staat variieren.
Hilfe erhalten
Medicare kann verwirrend sein, aber die gute Nachricht ist, dass es in jedem Bundesstaat kostenlose Hilfe gibt, um Ihre Fragen zu beantworten. Das State Health Insurance Assistance Program stellt geschulte Berater zur Verfügung, die Sie unvoreingenommen zu allen Fragen rund um Medicare beraten. Besuchen Sie die Website des State Health Insurance Assistance Program oder rufen Sie 800-MEDICARE an, um Ihren Ansprechpartner zu finden.
