Medicare Advantage: Private Krankenversicherung über Medicare

Medicare Advantage bietet mehr Versicherungsschutz als Original Medicare. Ein Arzt erklärt, wie die Pläne funktionieren und wie und wann man sich anmelden sollte.

Medicare Advantage: Private Krankenversicherung über Medicare

Medicare Advantage-Pläne müssen dieselben Leistungen abdecken, die auch von Original Medicare abgedeckt werden. Einige können auch verschreibungspflichtige Medikamente und zahnärztliche oder visuelle Behandlungen abdecken.

Medicare Advantage-Pläne gewähren Ihnen möglicherweise Rabatte oder zahlen für Leistungen, die von Original Medicare nicht abgedeckt werden, wie z. B. Sehkraft und Zahnbehandlung. Medicare Advantage-Pläne werden jedoch von privaten Krankenversicherungen verwaltet, und Sie müssen die Regeln Ihres Plans befolgen. Mit Original Medicare können Sie so gut wie jeden Arzt aufsuchen und in jedes Krankenhaus gehen, das Medicare akzeptiert, was bei den meisten Anbietern der Fall ist. Bei Medicare Advantage-Tarifen sind Sie in der Regel auf die Ärzte und Krankenhäuser beschränkt, die zum Netz des Tarifs gehören. Um einen Facharzt aufzusuchen, benötigen Sie möglicherweise eine Überweisung.

Sie müssen sich also genau überlegen, welche Art von medizinischer Versorgung Sie benötigen - und was Sie sich leisten können - wenn Sie sich zwischen Original Medicare und einem Medicare Advantage Plan entscheiden.

Um einen Medicare Advantage Plan zu erhalten, müssen Sie bereits Medicare Part A und Part B haben.

Sie haben die Wahl zwischen vielen Medicare Advantage-Plänen, und die verfügbaren Pläne variieren von Region zu Region. Um herauszufinden, was in Ihrer Region verfügbar ist, nutzen Sie den Online Medicare Plan Finder.

Während die meisten Menschen keine Prämie für Teil A zahlen müssen, müssen Sie die monatliche "Standardprämie" für Teil B zahlen, die 2021 148 US-Dollar beträgt. Personen mit höherem Einkommen (Haushaltseinkommen über 176.000 USD) zahlen höhere Prämien auf einer gleitenden Skala, wobei die Anpassungen von etwa 59 USD bis 356 USD pro Monat reichen. Die Höchstprämie wird $

504,90?für Einzelpersonen mit einem Jahreseinkommen von mehr als 500.000 $ oder Paare mit einem Jahreseinkommen von mehr als 750.000 $.

Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine monatliche Prämie für Ihren Medicare Advantage Plan zahlen, obwohl bei vielen Plänen überhaupt keine zusätzlichen monatlichen Kosten anfallen. Der Preis variiert je nach Plan.

Hier sind weitere Fakten, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich für einen Medicare Advantage Plan anmelden:

• Sie können einem Medicare Advantage Plan während Ihres ersten Einschreibungszeitraums beitreten, der sich über die drei Monate vor und die drei Monate nach dem Monat erstreckt, in dem Sie 65 werden.

• Danach können Sie Ihren Versicherungsschutz während der jährlichen Einschreibungsfrist zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember beitreten, wechseln oder aufgeben, wobei der Versicherungsschutz am 1. Januar beginnt.

• Ab 2019 gibt es einen zusätzlichen Medicare Advantage Open Enrollment Zeitraum vom 1. Januar bis zum 31. März, in dem Sie Änderungen an Ihrem Versicherungsschutz vornehmen können. Während dieses Zeitraums können Sie von einem Medicare Advantage Plan zu einem anderen wechseln oder sich von Ihrem Medicare Advantage Plan abmelden und zu Original Medicare zurückkehren. Während dieses Zeitraums können Sie nur eine Änderung vornehmen. Wenn Sie noch nicht in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind, können Sie sich während dieses Zeitraums nicht anmelden.

• Sie können jederzeit im Laufe des Jahres zu einem von Medicare bewerteten 5-Sterne-Plan wechseln (sofern es in Ihrer Region einen gibt), allerdings können Sie diesen Wechsel nur einmal vornehmen. Wenn Sie von einem Medicare Advantage-Plan, der verschreibungspflichtige Arzneimittel abdeckt, zu einem 5-Sterne-Plan wechseln, der dies nicht tut, verlieren Sie Ihren Arzneimittelschutz. Sie müssen dann bis zum nächsten Einschreibungszeitraum warten, um einen Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel von Teil D auszuwählen, und Sie müssen möglicherweise eine Gebühr für die verspätete Einschreibung zahlen.

• Wenn Sie an einem Medicare Advantage Plan teilnehmen, können Sie nicht gleichzeitig eine Medigap-Police abschließen. Das liegt daran, dass Medicare Advantage-Pläne viele der gleichen Leistungen abdecken sollen wie Medigap-Pläne. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie eine Medigap-Police haben und einem Medicare Advantage Plan beitreten, die Medigap-Police möglicherweise dauerhaft verlieren.

• Wenn Sie an einem Medicare Advantage Plan teilnehmen, der auch verschreibungspflichtige Arzneimittel abdeckt, müssen Sie keinen separaten Medicare Prescription Drug Plan abschließen.

• Medicare Advantage-Pläne müssen den von der Bundesregierung festgelegten Regeln folgen, können aber unterschiedliche Beträge für Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen erheben und haben ihre eigenen Anforderungen, wie z. B. die Einholung einer Überweisung von einem Hausarzt, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen können.

• Wenn Sie an einer Nierenerkrankung im Endstadium leiden, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen Medicare Advantage Plan. Sie können sich jedoch für einen Medicare Special Needs Plan qualifizieren, wenn ein solcher in Ihrer Region verfügbar ist.

Weitere Informationen über Medicare Advantage-Pläne erhalten Sie auf der Medicare-Website oder unter der Rufnummer 800-MEDICARE (1-800-633-4227)... Hilfe bei der Auswahl eines Medigap-Plans erhalten Sie bei Ihrem örtlichen State Health Insurance Assistance Program (auch SHIPs genannt). SHIPs bieten kostenlose, unvoreingenommene Beratung zu Medicare an.