Die Wahl der richtigen Krankenversicherung hängt zum Teil davon ab, wie viel Sie voraussichtlich für die medizinische Versorgung ausgeben werden. Ein Arzt erklärt, wie Sie Ihre Kosten abschätzen können.
Das hängt davon ab, welchen Krankenversicherungstarif Sie wählen, wie oft Sie Leistungen in Anspruch nehmen und welche Art von Leistungen Sie benötigen. Aber Sie können einige vernünftige Schätzungen vornehmen.
Vier Arten der Bezahlung
1. Prämie.
Das ist der Betrag, den Sie jeden Monat für Ihren Versicherungsschutz an Ihren Versicherer zahlen. Das sind die am besten vorhersehbaren Kosten, die auf Sie zukommen. Der Betrag hängt von dem von Ihnen gewählten Krankenversicherungstarif ab. Multiplizieren Sie Ihren Prämienbetrag mit 12, um die jährlichen Kosten Ihres Krankenversicherungstarifs zu ermitteln.
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In der Regel gilt: Je mehr Sie an Versicherungsprämien zahlen, desto weniger müssen Sie bei jeder Inanspruchnahme medizinischer Leistungen aus eigener Tasche bezahlen.
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Das Gegenteil ist der Fall: Je niedriger die monatlichen Kosten Ihres Krankenversicherungstarifs sind, desto mehr zahlen Sie jedes Mal, wenn Sie eine medizinische Versorgung benötigen.
2. Selbstbeteiligung.
Dies ist ein Teil der Kosten, die Sie selbst tragen müssen. Ein Selbstbehalt ist ein fester Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor sich Ihre Versicherung an den Kosten für Ihre Behandlung beteiligt. Er kann 500 $, 1.000 $ oder mehr als 6.000 $ betragen.
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Bei einigen Tarifen gibt es eine allgemeine Selbstbeteiligung. Das bedeutet, dass Sie unter Umständen die vollen Kosten für Arztbesuche oder medizinische Versorgung zahlen müssen, bis Sie den Selbstbehalt erreicht haben. Danach beginnt die Krankenkasse, ihren Anteil an den abgedeckten Leistungen zu zahlen. Ab diesem Zeitpunkt zahlen Sie einen Teil Ihrer Versorgung in Form von Zuzahlungen, Mitversicherungen oder beidem, wie in Ihrer Versicherungspolice festgelegt.
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Einige Tarife können unterschiedliche Selbstbeteiligungen für verschiedene Arten der Versorgung vorsehen. So kann es sein, dass die Kostenübernahme für Ihre medizinische Versorgung früher beginnt, wenn Sie sich an einen Leistungserbringer wenden, der dem Netz angehört. Für Behandlungen, die Sie von Anbietern außerhalb des Netzes erhalten, müssen Sie möglicherweise einen höheren Selbstbehalt zahlen, bevor die Versicherung die Kosten mit Ihnen teilt. Bei einigen Tarifen gibt es einen Selbstbehalt für medizinische Leistungen und einen weiteren für Apothekenleistungen.
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In der Regel können Sie bestimmte Arten von Präventivleistungen in Anspruch nehmen, ohne dass Sie zunächst Ihren Selbstbehalt erfüllen oder andere Kosten tragen müssen.
3. Selbstbeteiligung in Form von Zuzahlungen oder Mitversicherungen.
Wie viel Geld Sie ausgeben werden, hängt auch davon ab, wie oft Sie Ärzte aufsuchen, Rezepte einlösen und andere Arten von Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen. Für jeden Besuch oder jedes Medikament müssen Sie möglicherweise eine Zuzahlung oder eine Mitversicherung leisten.
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Zuzahlungen sind eine Pauschalgebühr, z. B. 15 $ für einen Arztbesuch.
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Die Mitversicherung ist ein Prozentsatz der Kosten, den Sie zahlen, z. B. 30 % der Kosten für ein verschreibungspflichtiges Medikament.
4. Pflege und Hilfsmittel, die nicht von der Versicherung übernommen werden.
Sie müssen die gesamten Kosten für Dienstleistungen oder Produkte bezahlen, die Ihre Krankenkasse nicht abdeckt. Zu diesen Kosten können gehören:
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Freiverkäufliche Arzneimittel
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Vitamine und Nahrungsergänzungsmittel
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Akupunktur oder chiropraktische Behandlung
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Gebühren für Anbieter, die nicht Teil des Netzes Ihres Tarifs sind
Wie Sie Ihre Kosten abschätzen
Wie oft werden Sie einen Arzt aufsuchen oder Medikamente benötigen? Eine fundierte Schätzung kann Ihnen helfen, diese Bedürfnisse vorherzusehen - und was Sie dafür bezahlen werden. Im Folgenden finden Sie einige Schritte, die Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Pflege Sie in Zukunft benötigen könnten.
Schauen Sie auf vergangene Ausgaben zurück.
Wenn Sie Quittungen für Arztbesuche aufbewahren, gehen Sie sie durch. Addieren Sie Ihre Kosten für Arztbesuche und Medikamente. Oder bitten Sie Ihren Arzt um eine Übersicht über Ihre Zahlungen im letzten Jahr. Auch Ihre Apotheke hat vielleicht eine Übersicht über Ihre Zahlungen für Medikamente.
Verwenden Sie einen Online-Rechner.
Auf einigen Websites können Sie die voraussichtlichen Versicherungskosten einsehen. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind, bietet Ihr Unternehmen möglicherweise ein Tool zur Kostenschätzung an.
Planen Sie die gesundheitlichen Bedürfnisse Ihrer Familie voraus.?
Jährliche Vorsorgeuntersuchungen für Kinder und Impfungen sind kostenlos, aber Sie müssen mit Kosten für die Behandlung chronischer Krankheiten wie hoher Cholesterinspiegel und Diabetes, Arztbesuche und Medikamente rechnen.
Zu den weiteren Ausgaben gehören Beratung für psychische Gesundheit und geplante Operationen oder medizinische Eingriffe, an deren Kosten Sie sich möglicherweise durch eine Zuzahlung oder Mitversicherung beteiligen müssen.
Wie Sie im Rahmen der Gesundheitsreform weniger zahlen können
Die Änderungen, die durch die Gesundheitsreform eingeführt wurden, können Ihre Kosten senken.
Out-of-Pocket Cap, auch Out-of-Pocket Maximum genannt?
Wenn Sie einen Plan auf dem Marktplatz Ihres Staates (auch Börse genannt) kaufen, legt die Gesundheitsreform eine Obergrenze für Ihre Auslagen fest. Im Jahr 2020 werden Sie für Leistungen, die von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt werden, höchstens 8.150 Dollar aus eigener Tasche zahlen müssen. Eine Familie muss das Doppelte zahlen - 16.300 Dollar. Ihr Selbstbehalt wird auf diese Obergrenze angerechnet, Ihre monatlichen Prämien jedoch nicht. Zuzahlungen und Mitversicherungen werden ebenfalls auf den Höchstbetrag angerechnet. Diese Zahlen mögen sehr hoch erscheinen. Aber sie setzen zumindest eine Obergrenze für die Kosten, die Sie zu tragen haben.
Kostenlose präventive Betreuung?
Die Gesundheitsreform sieht vor, dass Sie für die Betreuung von Neugeborenen, Vorsorgeuntersuchungen, Früherkennungsuntersuchungen wie Mammographien und viele andere Leistungen keine Zuzahlung, Mitversicherung oder Selbstbeteiligung leisten müssen, wenn Sie von einem Anbieter betreut werden, der an Ihrer Krankenversicherung teilnimmt. Ausgenommen von dieser Regelung sind Krankenversicherungspläne mit Bestandsschutz, die bereits vor der Verabschiedung der Gesundheitsreform bestanden und bei denen sich keine wesentlichen Änderungen ergeben haben, sowie kurzfristige Krankenversicherungspläne (die weniger als 12 Monate lang Versicherungsschutz bieten).
