Der Arzt erklärt Ihnen, wie Sie mit Hilfe von flexiblen Konten, Gesundheitssparkonten und Gesundheitskostenerstattungskonten bestimmte medizinische und nichtmedizinische Ausgaben decken können, wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind.
Flexibles Ausgabenkonto (FSA)
Das auf einem FSA-Konto abgelegte Geld kann für medizinische Ausgaben wie Arztbesuche, Chiropraktikerkosten, Zuzahlungen zu verschreibungspflichtigen Medikamenten, Zahnbehandlungen und Sehhilfen verwendet werden, die sonst nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt werden. Der Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) erlaubt auch die Verwendung des Geldes für rezeptfreie Medikamente. Bisher konnten die FSA-Gelder für rezeptfreie Medikamente nur mit einem ärztlichen Rezept verwendet werden.
Voraussetzungen:
Sie können sich nur dann für eine FSA anmelden, wenn Ihr Arbeitgeber eine solche anbietet. Wenn Sie selbständig sind, sind Sie nicht förderfähig.
Wie es funktioniert:
Sie entscheiden, wie viel Geld Sie für Krankheitskosten sparen wollen, wenn Sie sich während der offenen Anmeldephase für eine Versicherung anmelden. Dieser Betrag wird auf alle Ihre Gehaltsabrechnungen aufgeteilt. Auf jeder Gehaltsabrechnung sehen Sie also einen automatischen Abzug für Ihre FSA. Auch Ihr Arbeitgeber kann für Sie Geld auf dieses Konto einzahlen.
Betrag, den Sie pro Jahr sparen können:?
Bis zu $2.750 im Jahr 2020. Jedes Jahr kann die Regierung den Höchstbetrag, den Sie sparen dürfen, anpassen.
Wie es hilft, Geld zu sparen:
Das Geld, das Sie in Ihren FSA einzahlen, wird aus Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Steuern abgezogen werden. Ihr FSA-Geld ist also steuerfrei. Sie können auch Abhebungen vornehmen, ohne Steuern zu zahlen, solange Sie das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben ausgeben - Gesundheitsversorgung oder Produkte auf einer vom IRS genehmigten Liste.
Eine weitere Möglichkeit, wie es hilft:
Mit einem FSA können Sie Geld ausgeben, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, bevor Sie es gespart haben. Wenn Sie beispielsweise zu Beginn des Leistungsjahres beschließen, 2.600 USD auf Ihr FSA-Konto einzuzahlen, und im Januar eine Ausgabe in Höhe von 1.000 USD haben, können Sie diese trotzdem von Ihrem FSA-Konto bezahlen, obwohl Sie noch keine 1.000 USD auf das Konto eingezahlt haben.
Warnungen:?
FSAs gelten als "Use or lose"-Konten.
Sie müssen das Geld, das Sie dem FSA zugewiesen haben, während des Leistungsjahres ausgeben, oder Sie verlieren es. Manchmal gewähren Arbeitgeber eine tilgungsfreie Zeit, um den Arbeitnehmern zusätzliche Zeit zu geben, das Geld auszugeben. Arbeitgeber können Arbeitnehmern auch gestatten, ungenutzte FSA-Gelder in Höhe von bis zu 550 USD auf das nächste Jahr zu übertragen. Der Arbeitgeber kann Ihnen entweder eine tilgungsfreie Zeit oder die Übertragsoption anbieten, aber nicht beides. Sie sind auch nicht verpflichtet, beides anzubieten.
So schützen Sie sich davor, Geld zu verlieren:
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1:
Sie müssen sorgfältig abschätzen, wie viel Sie für die Gesundheitsversorgung ausgeben werden. (Man nennt dies auch "Out-of-Pocket-Kosten".) Auf diese Weise sparen Sie nur so viel, wie Sie voraussichtlich verbrauchen werden.
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2:
Sie müssen den Papierkram im Auge behalten, um jede Ausgabe zu decken oder erstattet zu bekommen. Einige Ausgaben, die von Ihrem FSA abgedeckt werden, können automatisch dem Konto gutgeschrieben werden, und einige Pläne stellen Ihnen eine Debitkarte zur Verfügung, die Sie verwenden können. Es könnte hilfreich sein, sich im Voraus darüber zu informieren, welche Anträge automatisch eingereicht werden und welche nicht, sowie über den letzten Termin, bis zu dem Sie Belege einreichen können.
Gesundheitssparkonto (HSA)
Ein HSA ist ein Sparkonto, das zusammen mit einem Krankenversicherungstarif mit hoher Selbstbeteiligung angeboten wird, um Ausgaben zu bezahlen, die nicht von Ihrem Krankenversicherungstarif abgedeckt werden, wie z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen.
Voraussetzungen:
Ein HSA kann von einem Arbeitgeber angeboten werden oder Sie können Ihr eigenes Konto bei einer Bank einrichten. Unabhängig davon, wie es eingerichtet wird, müssen Sie in einem Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung eingeschrieben sein, um einen HSA zu haben. Im Jahr 2018 muss der Mindestselbstbehalt 1.400 USD für eine Einzelperson oder 2.800 USD für eine Familie betragen. Der Gesundheitsplan muss die Auslagen auf 6.900 $ für Einzelpersonen und 13.800 $ für Familien begrenzen.
Betrag, den Sie pro Jahr sparen können
: Im Jahr 2020 können Sie als Einzelperson bis zu $3.450 pro Jahr und als Familie bis zu $7.100 pro Jahr sparen. Wenn Sie über 55 Jahre alt sind, können Sie zusätzlich $1.000 pro Jahr sparen.
Leistungen:
Im Gegensatz zum FSA werden ungenutzte Beträge auf Ihrem HSA-Konto von Jahr zu Jahr übertragen, und zwar zusammen mit den Zinsen, die Sie auf dem Konto erwirtschaftet haben. Anders als bei der HRA (siehe unten) gehört das Konto Ihnen und nicht Ihrem Arbeitgeber, so dass Sie Ihr Konto mitnehmen können, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.
Warnungen:
Das Geld auf Ihrem HSA-Konto kann für nichtmedizinische Ausgaben verwendet werden, aber Sie müssen auf den verwendeten Betrag Einkommenssteuer zahlen, und wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, müssen Sie auch eine Strafe zahlen.
Kostenerstattungsvereinbarung für die Gesundheit (HRA)
Mit einem HRA erstattet Ihnen Ihr Arbeitgeber bestimmte medizinische Ausgaben bis zu einem Höchstbetrag für das Jahr. Ihr Arbeitgeber kann einen HRA zusammen mit anderen Gesundheitssparplänen wie FSAs anbieten.
Voraussetzungen:?
Nur Arbeitgeber können HRAs anbieten. Wenn Sie selbständig sind, sind Sie nicht förderfähig. Sie haben nur dann Anspruch auf ein HRA, wenn Sie in einem Gruppengesundheitsplan eingeschrieben sind, der von Ihrem Arbeitgeber oder, im Falle eines Rentners, von Ihrem früheren Arbeitgeber angeboten wird.
Betrag, den Sie pro Jahr sparen können: Im Jahr 2020 können Sie zum ersten Mal t
gibt es eine Höchstgrenze von 1.800 Dollar, die Ihr Arbeitgeber beiseite legen kann.
Leistungen:
Ihr Arbeitgeber finanziert ein HRA vollständig. Auf den Betrag, den Ihr Arbeitgeber beisteuert, zahlen Sie keine Steuern. Außerdem können Sie das Geld möglicherweise von einem Jahr auf das nächste übertragen.
Warnungen:?
Wie bei anderen Sparplänen werden Ihnen nur qualifizierte medizinische Ausgaben erstattet, und wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, ist Ihr Arbeitgeber nicht verpflichtet, Ihnen die weitere Nutzung Ihres Kontos zu gestatten... Das Restguthaben auf Ihrem HRA kann verfallen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen.
Ein flexibles Konto für die Pflege von Angehörigen
Sie können diese Art von Sparkonto für die Tagesbetreuung eines Kindes oder für die Tagesbetreuung von Erwachsenen, z. B. für Ihren Ehepartner, Ihre Eltern oder Großeltern, verwenden.
Voraussetzungen:
Der zu versichernde Familienangehörige muss mindestens 8 Stunden pro Tag bei Ihnen zu Hause leben. Die Kinder müssen 12 Jahre alt oder jünger sein, es sei denn, sie haben eine Behinderung.
Betrag, den Sie pro Jahr sparen können:
Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, wenn Sie alleinstehend sind oder einen Haushalt führen, können Sie bis zu 5.000 Dollar pro Jahr auf diese Art von Konto einzahlen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihre Steuererklärung getrennt einreichen und Ihr Ehepartner ebenfalls einen Beitrag zu einem FSA-Konto für unterhaltsberechtigte Personen leistet, kann jeder von Ihnen bis zu 2.500 Dollar pro Jahr sparen, insgesamt also 5.000 Dollar.
Leistungen:
Die Tagesbetreuung kann bei Ihnen zu Hause, bei einem Babysitter oder in einer Kindertagesstätte erfolgen.
Warnungen:
Sie können die von einem FSA-Konto erstatteten Ausgaben nicht als Teil der Steuergutschrift für unterhaltsberechtigte Personen in Ihrer Steuererklärung geltend machen.
Wie bei einem FSA-Konto müssen Sie die Mittel während des Leistungsjahres verwenden. Wenn Sie das nicht tun, verlieren Sie das auf dem Konto verbliebene Geld.
