Eine Erläuterung der verschiedenen Versicherungsarten, die Sie zum Schutz Ihrer Familie abschließen können, einschließlich Invaliditätsversicherung, Lebensversicherung und Krankenzusatzversicherung.
Verschiedene Versicherungsarten können Sie und Ihre Familie schützen, wenn das Unerwartete eintritt.
Invaliditätsversicherung
Eine dauerhafte oder vorübergehende Behinderung kann dazu führen, dass Sie nicht mehr arbeiten können. Und eine Invalidität kommt häufiger vor, als Sie denken. Nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt hat ein heute 20-jähriger Arbeitnehmer eine 30-prozentige Chance, vor seiner Pensionierung arbeitsunfähig zu werden.
Sie können eine Invaliditätsversicherung abschließen, die Ihnen eine gewisse Sicherheit bietet. Wenn Sie arbeitsunfähig werden, wird Ihnen ein bestimmter Prozentsatz Ihres entgangenen Einkommens ausgezahlt.
Es gibt zwei Arten von Invaliditätsversicherungen: kurzfristige und langfristige.
Kurzfristige Invaliditätsversicherung
deckt Ereignisse ab, die Sie je nach Vertrag zwischen 60 und 180 Tagen von der Arbeit abhalten. Dazu gehören z. B. Abwesenheiten aufgrund von Schwangerschaft und Geburt, die Genesung von einer Operation oder einem Unfall oder die Behandlung einer Krebserkrankung. Kurzfristige Arbeitsunfähigkeitsversicherungen zahlen in der Regel 80 % Ihres Einkommens.
Langfristige Invaliditätsversicherung
gilt für längere Arbeitsunfähigkeitszeiten. Sie zahlt in der Regel 60 % Ihres Einkommens. Je nach Vertrag können die Zahlungen aber auch für einen viel längeren Zeitraum, sogar für den Rest Ihres Lebens, erfolgen.
Sie sollten sich erkundigen, ob Ihr Unternehmen eine Invaliditätsversicherung anbietet. In einigen Staaten gibt es auch Programme für Personen, die die Voraussetzungen erfüllen.
Lebensversicherung
Mit einer Lebensversicherung können Sie Ihre Familie nach Ihrem Tod finanziell unterstützen.
Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungspolicen. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Bedingungen der Police, die Sie abschließen möchten, verstehen.
Eine Risikolebensversicherung gilt zum Beispiel für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Sie zahlen die Prämien für einen bestimmten Zeitraum. Wenn Sie während dieses Zeitraums sterben, erhält Ihre Familie das Geld.
Oft schließen Menschen eine Risikolebensversicherung ab, um ihre Familie abzusichern, wenn ihr Tod große finanzielle Auswirkungen hätte. Sie kann zum Beispiel nützlich sein, wenn Sie Geld für die Studiengebühren Ihrer Kinder sparen oder eine Hypothek abbezahlen.
Die unbefristete Lebensversicherung hingegen gilt ein Leben lang, solange Sie die Prämien zahlen. Sie ist mit einem Investmentfonds kombiniert. Und sie kostet in der Regel mehr als eine Risikolebensversicherung.
Einige Lebensversicherungen können Sie über Ihren Arbeitgeber abschließen, aber Sie können auch individuelle Tarife mit Hilfe von Online-Tools vergleichen.
Krankenzusatzversicherung
Wenn Sie wegen einer schweren Krankheit oder Verletzung ins Krankenhaus müssen, fallen möglicherweise viele medizinische Kosten an, die von Ihrer Krankenversicherung nicht übernommen werden. Eine Krankenzusatzversicherung hilft, diese Lücke zu schließen.
Sie kann Ihnen zum Beispiel helfen, für Folgendes zu zahlen:
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Selbstbeteiligung (der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Ihre Krankenversicherung eintritt)
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Zuzahlungen (der Betrag, den Ihre Versicherung von Ihnen für eine Gesundheitsdienstleistung verlangt)
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Out-of-Pocket-Ausgaben (Arztrechnungen, die nicht von Ihrer Krankenversicherung übernommen werden)
Diese Kosten können sich im Krankheitsfall summieren.
Ein Gesundheitsproblem kann auch andere Kosten mit sich bringen. Zum Beispiel kann es sein, dass Sie eine Kinderbetreuung benötigen, wenn Sie oder Ihr Partner im Krankenhaus sind. Auch die Reisen zu und von Behandlungszentren können kostspielig sein.
Eine Krankenzusatzversicherung, die von privaten Unternehmen angeboten wird, deckt diese Kosten, in der Regel durch Barzahlung. Diese Zahlungen beginnen oft schon am ersten Tag des Krankenhausaufenthalts. Die Beschränkungen variieren je nach Police, die Sie abschließen, also achten Sie genau auf die Details.
Sie können auch Zusatzversicherungen für zahnärztliche Leistungen oder Sehhilfen abschließen, die möglicherweise nicht von Ihrer normalen Krankenversicherung abgedeckt werden.
Wenn Sie bei Medicare versichert sind, finden Sie unter Medicare.gov weitere Informationen über Zusatzversicherungen (Medigap).
Langzeitpflegeversicherung
Schwerwiegende Erkrankungen wie Langzeitkrankheiten oder schwere Verletzungen können dazu führen, dass Sie laufende Pflege benötigen, die Ihre Krankenversicherung nicht abdeckt.
Vielleicht müssen Sie zum Beispiel jemanden einstellen, der Ihnen jeden Tag beim Baden, Anziehen und Essen hilft. Oder Sie benötigen die Art von Pflege, die nur eine Einrichtung für betreutes Wohnen bieten kann.
Die Pflegeversicherung deckt die Kosten für diese Situationen innerhalb der in der Police festgelegten Grenzen ab.
Mehr über die Pflegeversicherung erfahren Sie bei einem Versicherungsmakler. Erkundigen Sie sich auch, ob Ihr Arbeitgeber diese Art von Versicherung anbietet.
