Auch wenn Sie denken, dass Sie ein Profi sind, gibt es wahrscheinlich ein paar Dinge über Medicare, die Sie überraschen werden.
9 Dinge, die Sie nicht über Medicare wussten
Obwohl es Medicare bereits seit 1965 gibt, würden sich nur wenige Menschen als Experten für dieses Programm bezeichnen. Es handelt sich um ein umfangreiches Programm mit einer Vielzahl von Regeln und Optionen, die verwirrend sein können. Daher gibt es wahrscheinlich ein paar Dinge über Medicare, die Sie nicht erwartet haben.
1. Sie müssen Entscheidungen treffen
Die traditionelle Medicare-Versicherung ist nicht Ihre einzige Option. Sie können es (Medicare Teile A und B) für die Krankenhausversorgung und den Zugang zu jedem Arzt oder Krankenhaus im Land wählen, das Medicare akzeptiert. Oder Sie können sich für einen Medicare Advantage Plan (auch Medicare Teil C genannt) entscheiden, den Sie von einem privaten Versicherer kaufen, der Medicare-Leistungen anbietet.
Wenn Sie sich für die Medicare-Teile A und B (manchmal auch als Original Medicare bezeichnet) entscheiden, müssen Sie auch einen Plan für Teil D wählen, wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente erhalten möchten. Möglicherweise möchten Sie auch eine Zusatzversicherung, eine so genannte Medigap-Versicherung, abschließen. Damit können Sie sich an den Kosten beteiligen, die Sie selbst tragen müssen, z. B. an den Selbstbehalten. Einige Medigap-Pläne haben auch einen Out-of-Pocket-Höchstbetrag, d. h. es gibt einen jährlichen Höchstbetrag, den Sie zahlen müssen.
Wenn Sie sich stattdessen für einen Medicare Advantage Plan entscheiden, umfasst dieser in den meisten Fällen auch eine Deckung für verschreibungspflichtige Arzneimittel, so dass Sie keinen separaten Teil-D-Plan abschließen müssen. Er kann auch zusätzliche Leistungen wie zahnärztliche Versorgung oder Brillen anbieten. Allerdings sind Sie dann auf das Netz der Leistungserbringer dieses Versicherers beschränkt, und es kann teurer werden. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, können Sie keinen zusätzlichen Medigap-Plan abschließen.
2. Sie besteht aus mehreren Teilen
Anders als die Krankenversicherung, die Sie wahrscheinlich bisher hatten, ist Medicare kein One-Stop-Shopping.
Zusätzlich zur Anmeldung bei Medicare oder einem Medicare Advantage Plan müssen Sie sich möglicherweise für die Medicare Teile B und D anmelden, die ambulante medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente abdecken, oder Sie riskieren, später eine Strafe zu zahlen. Außerdem benötigen Sie möglicherweise eine Zusatzversicherung, um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erhalten oder um die Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen.
3. Es könnte mehr kosten, als Sie denken
Bei einem herkömmlichen Medicare-Tarif gibt es keinen Höchstbetrag für die Auslagen. Das bedeutet, dass Sie bei einem ernsthaften Gesundheitsproblem unbegrenzt für Ihre Mitversicherung aufkommen müssen, d. h. für den Prozentsatz der medizinischen Kosten, für den Sie selbst verantwortlich sind.
Medicare Part D (das ist der Teil für verschreibungspflichtige Medikamente) hat einen katastrophalen Schwellenwert. Das bedeutet, dass ab einem bestimmten Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, die katastrophale Deckung greift. Sie zahlen jedoch immer noch 5 % der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente, die über diesen Betrag hinausgehen. Wenn Sie ein hochpreisiges Medikament einnehmen, kann sich das summieren.
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4. Wenn Sie verzögern, müssen Sie möglicherweise zahlen
Sie haben 7 Monate Zeit, um sich für Medicare anzumelden. Diese Frist beginnt 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag, im Monat Ihres Geburtstags und 3 Monate nach Ihrem Geburtstag... Manche Menschen werden automatisch in Medicare Teil A und B aufgenommen, andere müssen sich anmelden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie automatisch angemeldet sind, sollten Sie sich bei der Sozialversicherungsanstalt erkundigen.
Wenn Sie nicht automatisch immatrikuliert sind und sich nicht während der offenen Anmeldefrist für Medicare anmelden, müssen Sie eine Strafe zahlen, wenn Sie sich erst später anmelden. Diese Strafe wird für jeden Monat fällig, in dem Sie Medicare in Anspruch nehmen.
Das Gleiche gilt, wenn Sie die Einschreibung in einen Plan Part D für verschreibungspflichtige Medikamente verzögern. Warten Sie also nicht, bis Sie krank sind oder teure Medikamente brauchen, bevor Sie sich anmelden.
Diese Strafe gilt nicht, wenn Sie über Ihren Arbeitsplatz versichert sind. Da einige Arbeitgeber jedoch verlangen können, dass Sie sich bei Medicare anmelden, sollten Sie sich bei Ihrer Personalabteilung erkundigen, bevor Sie 65 werden.
5. Sie können nicht immer eine Medigap-Versicherung abschließen
Wenn Sie einen ursprünglichen Medicare-Plan abschließen, dient eine Medigap-Police als Zusatzversicherung. Sie übernimmt einen Teil der Kosten, die Medicare nicht übernimmt, z. B. Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen.
Während des Einschreibungszeitraums für Medigap können Sie jede Medigap-Police abschließen, die Ihnen zur Verfügung steht, unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand.
Das kann ein großer Nachteil sein, wenn etwas Ernstes eintritt und Sie teure Leistungen benötigen. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Plan anstelle der ursprünglichen Medicare-Versicherung entscheiden, damit aber nicht zufrieden sind, können Sie das Programm innerhalb der ersten 12 Monate verlassen, um der ursprünglichen Medicare-Versicherung beizutreten oder dorthin zurückzukehren (so genanntes Proberecht). Wenn Sie vor dem Kauf eines Medicare Advantage-Plans eine Medigap-Police abgeschlossen haben oder den Medicare Advantage-Plan gekauft haben, als Sie 65 Jahre alt wurden, können Sie weiterhin eine Medigap-Police kaufen.
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6. Die zahnärztliche und visuelle Deckung ist begrenzt
Medicare deckt die meisten zahnärztlichen Behandlungen nicht ab, es sei denn, Sie erhalten zahnärztliche Leistungen oder haben einen zahnärztlichen Notfalleingriff, während Sie in einem Krankenhaus liegen.
Auch Augenuntersuchungen im Zusammenhang mit der Verschreibung von Brillen werden nicht übernommen. Allerdings werden Augenuntersuchungen bei bestimmten Erkrankungen wie Glaukom und Makuladegeneration übernommen.
Hörgeräte sind ebenfalls nicht abgedeckt. Sie benötigen eine Zusatzversicherung oder einen Medicare Advantage Plan, um diese Kosten zu decken.
7. Es besteht kein Versicherungsschutz für die Langzeitpflege
Eine der größten Überraschungen für viele Menschen ist, dass Medicare keine Langzeitpflege abdeckt, es sei denn, sie ist mit einem Krankenhausaufenthalt verbunden und dient der Rehabilitation, z. B. einer Therapie, die Ihnen nach einer Knieoperation hilft, wieder zu gehen.
Wenn Sie jedoch einfach nur Hilfe bei den Aktivitäten des täglichen Lebens benötigen, wie z. B. beim Anziehen und Baden, deckt Medicare keine häusliche Pflege oder Pflegeheimpflege ab.
8. Marketplace-Pläne können die Dinge verkomplizieren
Wenn Sie mit einem Marketplace-Plan versichert sind und Anspruch auf Medicare haben, denken Sie vielleicht, dass Sie Ihren Marketplace-Plan einfach behalten sollten. Da liegen Sie falsch.
Wenn Sie einen Zuschuss zur Zahlung Ihrer Prämien erhalten, haben die meisten Menschen keinen Anspruch mehr auf diesen Zuschuss, sobald sie Anspruch auf Medicare haben. (Das bedeutet, dass Ihnen Steuerstrafen drohen, wenn Sie den Zuschuss behalten.)
Wenn Sie die Einschreibung für Medicare Teil B oder D verzögern, zahlen Sie während der gesamten Dauer Ihrer Medicare-Versorgung eine Gebühr für die verspätete Einschreibung.
Und wenn Sie beim ersten Mal das Zeitfenster für die Einschreibung in Medicare verpassen, riskieren Sie eine Lücke im Versicherungsschutz, während Sie darauf warten, dass das Einschreibefenster wieder geöffnet wird.
In den meisten Fällen werden Sie Ihren Marketplace-Plan kündigen und sich bei Medicare anmelden wollen.
9. Sie können Hilfe bekommen
Viele Menschen wissen nicht, dass es in jedem Bundesstaat ein State Health Insurance Assistance Program (SHIP) mit Beratern gibt, die alle Ihre Fragen zu Medicare beantworten können. Besuchen Sie shiphelpcenter.org, um Ihr staatliches SHIP zu finden. Auch die Mitarbeiter des Medicare Rights Center beantworten gerne Ihre Fragen. Kontaktieren Sie sie unter 800-333-4114 oder [email?protected].
