Medigap-Policen sind zusätzliche Krankenversicherungen, die Sie bei einem privaten Unternehmen abschließen, um für Leistungen zu zahlen, die von Medicare nicht abgedeckt werden. Der Arzt informiert Sie über die Einzelheiten.
Medicare: Was sind Medigap-Pläne?
Medigap ist eine zusätzliche Krankenversicherung, die Sie bei einem privaten Unternehmen abschließen, um Gesundheitskosten zu bezahlen, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden, z. B. Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Gesundheitsversorgung bei Reisen außerhalb der USA. Medigap-Policen decken keine Langzeitpflege, Zahnpflege, Sehhilfen, Hörgeräte, Brillen und private Krankenpflege ab. Die meisten Versicherungen decken keine verschreibungspflichtigen Medikamente ab.
Sie zahlen eine monatliche Prämie für eine Medigap-Police. Eine Medigap-Police deckt nur eine Person ab. Wenn Sie und Ihr Ehepartner eine Medigap-Police abschließen möchten, müssen Sie beide eine abschließen.
Medigap-Policen sind nur für Personen erhältlich, die bereits Medicare Part A, der die Kosten für Krankenhausleistungen übernimmt, und Medicare Part B, der die Kosten für ärztliche Leistungen deckt, besitzen. Personen, die einen Medicare Advantage-Plan haben, können keine Medigap-Police abschließen.
Um sich über die in Ihrer Region angebotenen Medigap-Pläne zu informieren, können Sie den Online Medicare Plan Finder nutzen oder sich an das Versicherungsamt Ihres Landes wenden.
Die Standard-Medigap-Pläne sind mit A bis N gekennzeichnet und bieten einen unterschiedlich hohen Krankenversicherungsschutz. Die Tarife C, E, F, H, I und J sind für Neukunden nicht mehr erhältlich.
Die Prämien variieren von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft, aber die Leistungen der einzelnen Medigap-Standardversicherungen sind immer gleich. Eine Medigap-Police des Typs C bietet beispielsweise feste Leistungen, unabhängig davon, bei welcher Gesellschaft Sie sie abschließen. Die Standard-Medigap-Policen in Massachusetts, Minnesota und Wisconsin sind jedoch unterschiedlich.
Wenn Sie eine Medigap-Police abschließen möchten, gilt eine Einschreibungsfrist von sechs Monaten ab dem ersten Tag des Monats, in dem Sie 65 Jahre alt werden - sofern Sie auch für Medicare Teil B angemeldet sind - oder innerhalb von sechs Monaten nach der Anmeldung für Medicare Teil B. Während dieser Zeit können Sie jede Medigap-Police zum gleichen Preis wie eine Person bei guter Gesundheit abschließen. Wenn Sie versuchen, außerhalb dieses Zeitraums eine Medigap-Police abzuschließen, gibt es keine Garantie, dass Sie versichert werden können. Wenn Sie versichert werden, sind Ihre Tarife möglicherweise höher.
Für eine Medigap-Police zahlen Sie zusätzlich zu Ihrer Medicare Part B-Prämie eine monatliche Prämie an die Versicherungsgesellschaft. Die Kosten für Ihre Medigap-Police hängen von der Art des Plans, den Sie abschließen, der Versicherungsgesellschaft, Ihrem Wohnort und Ihrem Alter ab. Eine standardisierte Medigap-Police ist garantiert erneuerbar - auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben -, wenn Sie Ihre Prämien pünktlich bezahlen.
Fortsetzung
Allerdings müssen Sie unter Umständen bis zu sechs Monate auf den Versicherungsschutz warten, wenn Sie eine Vorerkrankung haben. Der Versicherer, über den Sie Ihre Medigap-Police abschließen, kann sich weigern, während dieses Zeitraums die Auslagen für Vorerkrankungen zu übernehmen. Nach sechs Monaten muss die Medigap-Police die Vorerkrankung abdecken. Eine Ausnahme von dieser Regel besteht, wenn Sie eine Medigap-Police während des offenen Einschreibungszeitraums kaufen und in den sechs Monaten vor dem Kauf einer Medigap-Police ununterbrochen einen "anrechenbaren Versicherungsschutz" oder eine Krankenversicherung hatten. In diesem Fall kann die Medigap-Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz nicht wegen einer Vorerkrankung verweigern.
Die Versicherungsgesellschaften legen ihre eigenen Preise und Regeln für die Anspruchsberechtigung fest, daher ist es wichtig, sich umzusehen.
Die meisten Medigap-Pläne übernehmen viele Ihrer Medicare-Zuzahlungen, Mitversicherungen für Krankenhausaufenthalte und einige andere Leistungen.
Günstigere Tarife haben weniger Leistungen und höhere Selbstbeteiligungen. Teurere Tarife bieten zusätzliche Leistungen, wie z. B. einige Medicare-Selbstbeteiligungen, zusätzliche Krankenhausleistungen, Genesung zu Hause und mehr. Sie müssen entscheiden, welche Art von Plan für Sie am sinnvollsten ist.
Wenn Sie Ihre Medigap-Police aufgeben, gibt es keine Garantie, dass Sie sie zurückbekommen.
Einige Medigap-Policen deckten früher verschreibungspflichtige Medikamente ab. Seit der Einführung des Medicare Prescription Drug Plan (Part D) können Sie sich nicht mehr für diese Pläne anmelden. Wenn Sie bereits eine Medigap-Versicherung haben, die verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, können Sie diese jedoch beibehalten.
Weitere Informationen über Medigap-Pläne finden Sie auf der Medicare-Website unter www.medicare.gov oder unter der Rufnummer 800-MEDICARE (1-800-633-4227)... Hilfe bei der Auswahl eines Medigap-Plans erhalten Sie bei Ihrem örtlichen State Health Insurance Assistance Program (auch SHIPs genannt). SHIPs bieten kostenlose, unvoreingenommene Beratung zu Medicare an.
