Der Arzt schlüsselt die Änderungen der Gesundheitsreform auf und erklärt, was sie für Sie und Ihre Familie bedeuten, wenn Sie bereits eine Krankenversicherung, Medicare oder Medicaid haben.
Das neue Gesundheitsreformgesetz wird das amerikanische Gesundheitssystem grundlegend verändern, nicht zuletzt durch die Ausweitung des Krankenversicherungsschutzes auf Millionen von Amerikanern, die bisher nicht versichert waren.
Auch für Menschen, die bereits eine Krankenversicherung haben, wird es Änderungen und zusätzlichen Verbraucherschutz geben.
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht darüber, was Sie je nach Ihrer Situation erwarten können und wann.
Jeder
Ab 23. September 2010:
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Die Versicherer können Sie nicht fallen lassen.
Die Geschichten von Versicherern, die Anträge auf Fehler (oft ehrliche Fehler) durchforsten, um den Versicherungsschutz zu verweigern, werden der Vergangenheit angehören. Die Versicherungsunternehmen müssen nun nachweisen, dass Sie in Ihrem Antrag wissentlich über Ihren Gesundheitszustand gelogen haben, bevor sie Ihnen den Versicherungsschutz verweigern können - eine Praxis, die als Rücktritt bezeichnet wird. Wenn Sie also einen Versicherungsschutz haben, können Sie ihn behalten. Diese Regelung tritt zu Beginn des neuen Versicherungsjahres in Kraft. Für die meisten Menschen ist das der Januar 2011.
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Recht auf Berufung.
Wenn Ihr Versicherer einen Anspruch ablehnt oder eine Behandlung nicht bezahlt, die Ihr Arzt für notwendig hält, haben Sie Anspruch auf zwei verschiedene Arten von Rechtsmitteln: interne (Ihr Versicherer prüft Ihren Fall) und externe (von einem unabhängigen Entscheidungsträger).
Informationen darüber, wie Sie Widerspruch einlegen können, finden Sie in den Unterlagen Ihrer Krankenkasse. Auch wenn Ihr Versicherer einen Anspruch ablehnt, müssen Sie eine Anleitung erhalten.
Wenn Sie diese Informationen nicht erhalten haben, wenden Sie sich an das Büro der Versicherungskommissare Ihres Landes. Sie können auch auf der Website der gemeinnützigen Organisation Family USA nach Kontaktinformationen der staatlichen Anwälte suchen.
Hinweis: Dies gilt nicht für Pläne, die zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der Gesundheitsreform am 23. März 2010 in Kraft waren oder von einem Arbeitgeber angeboten wurden. Diese Pläne haben Bestandsschutz, es sei denn, es werden größere Änderungen an Zuzahlungen, Selbstbehalten, Selbstbeteiligungsgrenzen, Mitversicherungen oder anderen Elementen des Leistungspakets vorgenommen. Einzelheiten finden Sie auf der Website von Families USA.
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Abgedeckte vorbeugende Maßnahmen
. Neue Krankenversicherungen, die am oder nach dem 23. September 2010 beginnen, müssen die Kosten für präventive Behandlungen in vollem Umfang übernehmen (Tarife mit Bestandsschutz auf dem Gruppen- und Einzelmarkt sind davon ausgenommen), d. h. Blutuntersuchungen zur Erkennung von Krankheiten wie Diabetes und Bluthochdruck, Krebsvorsorgeuntersuchungen (z. B. Darmspiegelungen und Mammographien), Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen für Babys und Kinder sind kostenlos. Es fallen keine Zuzahlungen oder Selbstbeteiligungen an.
Eine vollständige Liste der Präventionsleistungen, die die Versicherer nach dem neuen Gesetz abdecken müssen, finden Sie unter healthcare.gov.
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Keine lebenslangen Höchstbeträge mehr
. In der Vergangenheit wurden Menschen, die ihre lebenslange Ausgabenobergrenze erreichten, im Grunde für genau die Krankheit unversichert, für die sie am meisten Versicherungsschutz benötigten. Nun ist es allen Krankenversicherungsplänen, die am oder nach dem 23. September beginnen, untersagt, die Lebenszeitausgaben für notwendige Leistungen wie Krankenhausaufenthalte zu begrenzen. Das ist eine große Sache für Menschen, die wegen schwerer Krankheiten wie Krebs behandelt werden, die sehr schnell sehr kostspielig werden können.
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Keine jährlichen Höchstbeträge mehr.
Die Obergrenzen für die jährlichen Ausgaben für die medizinische Versorgung werden für neue Krankenversicherungspläne auf dem privaten Markt (wo die Menschen ihre Krankenversicherung selbst abschließen) und für alle Gruppen-Krankenversicherungspläne, einschließlich derjenigen mit Bestandsschutz, eingeschränkt.
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ER-Kosten begrenzt.
Sie benötigen keine Vorabgenehmigung für die Notfallversorgung, wenn Sie einen Tarif mit Beginn am oder nach dem 23. September abschließen (dies gilt nicht für Tarife mit Bestandsschutz). Und wenn Sie eine Notaufnahme außerhalb des Netzes Ihres Versicherers aufsuchen - was in Notfällen durchaus üblich ist -, dürfen Ihnen nicht mehr als die Kosten in Rechnung gestellt werden, die Sie in einem Krankenhaus innerhalb des Netzes hätten zahlen müssen.
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Direkter Zugang zu Gynäkologen.
Frauen mit einer neuen Krankenversicherung, die am oder nach dem 23. September beginnt, brauchen keine Überweisung von ihrem Hausarzt, um einen Gynäkologen aufzusuchen. Dies gilt nicht für Krankenversicherungen mit Bestandsschutz.
Erscheint im Januar 2014:
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Neue Erfassungsoptionen.
Die Krankenversicherungsbörsen werden einen Marktplatz bieten, auf dem kleine Unternehmen und Personen, die nicht über ihren Arbeitgeber krankenversichert sind, nach Plänen suchen können. Die Börsen werden die gesamte Palette der privaten und öffentlichen Krankenversicherungsoptionen anbieten, die ihnen in ihrem Staat zur Verfügung stehen.
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Hilfe bei der Bezahlung des Versicherungsschutzes.
Für Personen mit einem Einkommen von 43.000 Dollar oder weniger bzw. für vierköpfige Familien mit einem Einkommen von weniger als 88.000 Dollar subventioniert die Regierung die Prämien - die monatlichen Zahlungen an die Versicherer für den Versicherungsschutz - für Gesundheitspläne, die über Krankenversicherungsbörsen erworben werden. Sie zahlen zwischen 2 % und 9,5 % Ihres Einkommens für die Krankenversicherung, und die Regierung übernimmt den Rest. Ermäßigte Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbeteiligungen können ebenfalls zur Deckung der Kosten beitragen. Das neue Gesetz sieht außerdem vor, dass die Prämien für ältere Menschen nicht mehr als dreimal so teuer sein dürfen wie für jüngere Menschen.
Junge Erwachsene und Kinder
Ab 23. September 2010:
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Kinder mit Vorerkrankungen können nicht abgewiesen werden.
Die Versicherer können Kindern unter 19 Jahren nicht mehr die Versorgung aufgrund einer Vorerkrankung verweigern. Dies gilt für neue und bewährte Pläne auf dem Gruppenmarkt (die Versicherung, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten). Es gilt jedoch nicht für Personen, die bereits eine Versicherung haben, die sie selbst auf dem individuellen Markt abgeschlossen haben.
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Versicherungsschutz durch die Eltern bis zum 26.
Erwachsene Kinder, die nicht über einen eigenen Arbeitsplatz versichert sind, können bis zum Alter von 26 Jahren in der Krankenversicherung ihrer Eltern bleiben. Einige Arbeitgeber boten diese Leistung sofort nach Inkrafttreten der Gesundheitsreform an, andere zögerten. Obwohl die Arbeitgeber in der Regel im Herbst die Möglichkeit haben, sich für eine Krankenversicherung anzumelden, werden diese Angebote erst im Januar wirksam. Es verbleiben also noch einige Monate, bevor Ihr junger Erwachsener versichert ist. "Wir sehen jetzt viele Kinder, die sich in diesem Zeitfenster befinden", sagt Carrie McLean, Verbraucherspezialistin bei eHealthInsurance.com.
Ruheständler und Senioren
Bereits in Kraft:
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Rabatte zur Schließung des "Donut Hole".
Seit Juni verschickt die Regierung Schecks im Wert von 250 Dollar an Medicare-Empfänger, die in das "Donut Hole", also die Lücke in der Versorgung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten, geraten sind.
Die Regierung geht davon aus, dass im Jahr 2010 etwa 4 Millionen Menschen von der Versorgungslücke betroffen sein werden. Laut Ross Blair, CEO von Plan Prescriber, einer Website, die Medicare-Nutzern hilft, Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen (Medicare-Deckung, die von einem privaten Versicherer verwaltet wird), bedeutet diese Deckungslücke für viele Senioren, dass sie jedes Jahr Tausende von Dollar aus der Tasche ziehen müssen.
Die Schecks werden noch das ganze Jahr 2010 über verschickt. Sie müssen keinen Antrag stellen. Die Regierung verfolgt die Einlösung von Rezepten und schickt automatisch einen Scheck, der in der Regel vier bis sechs Wochen nach Erreichen der Versorgungslücke eintrifft.
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Versicherungsschutz für Vorruheständler.
Menschen, die in den Ruhestand gehen und ihre vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung aufgeben, bevor sie alt genug für Medicare sind, haben oft keine erschwinglichen Optionen für eine Krankenversicherung mehr. Bis zum Start der Gesundheitsbörsen im Jahr 2014 erhalten Unternehmen, die bereit sind, ihren Arbeitnehmern (und deren Angehörigen), die zwischen 55 und 65 Jahren in den Ruhestand gehen, einen Versicherungsschutz zu gewähren, vom Staat einen Ausgleich für die damit verbundenen Kosten.
Die Unternehmen sind nicht verpflichtet, dies anzubieten. Die Regierung hat eine Liste der Arbeitgeber veröffentlicht, die derzeit am Rückversicherungsprogramm für den Vorruhestand teilnehmen. Sie können auf healthcare.gov nachsehen, ob Ihr Arbeitgeber dazugehört.
Zu einem späteren Zeitpunkt:
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Die Hälfte des Preises für Markenmedikamente im Donut Hole.
Nutzer von verschreibungspflichtigen Markenarzneimitteln müssen mit extrem hohen Kosten rechnen, sobald sie in das "Donut Hole" fallen. Bald gibt es Abhilfe: Die Regierung übernimmt 50 % der Kosten für Markenmedikamente. Beginnt: Jan. 1, 2011.
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Kein Donut-Loch mehr.
Jedes Jahr nach 2011 werden die Senioren einen immer kleineren Teil ihrer Arzneimittelkosten selbst tragen, bis das "Donut Hole" für verschreibungspflichtige Medikamente vollständig beseitigt ist. Beginnt 2020
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Kostenlose präventive Betreuung.
Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen werden für Senioren bei jährlichen Vorsorgeuntersuchungen, routinemäßigen Blutuntersuchungen und anderen Arten von Präventionsmaßnahmen vollständig abgeschafft. Beginnt am 1. Januar 2011.
Geringes Einkommen
Bereits in Kraft:
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Sie werden nicht fallen gelassen.
Wenn Sie ein Erwachsener mit Medicaid-Versorgung sind, werden Sie nicht aus dem Programm gestrichen, solange Sie weiterhin die finanziellen Voraussetzungen für die Inanspruchnahme erfüllen. Die Staaten können zusätzliche Bundesmittel erhalten, wenn sie die Anspruchsberechtigung für Familien mit geringem Einkommen erweitern. Beginnt am 1. April 2010.
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Kinder auf Medicaid können nicht gekürzt werden.
Die Staaten sind verpflichtet, das derzeitige Niveau der Deckung durch das Childrens Health Insurance Program (CHIP) bis 2019 beizubehalten. Das Programm bietet Gesundheitsleistungen für Kinder mit geringem Einkommen. Gestartet am 23. März 2010.
Kommt später:
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Verbesserte präventive Betreuung.
Die Bundesstaaten erhalten zusätzliche Mittel von der Bundesregierung, wenn sie Medicaid-Empfängern kostenlose Präventionsdienste anbieten. Beginnt am 1. Januar 2013.
