Medicare Rx Benefit: Aussortieren der Optionen

Ein Arzt befasst sich mit den Möglichkeiten, die Amerikaner haben, wenn sie sich für die Medicare-Leistung für verschreibungspflichtige Arzneimittel anmelden.

Medicare Rx Benefit: Sortierung der Optionen

Ein Arzt untersucht die Wahlmöglichkeiten, die sich den Amerikanern bieten, die sich für die Medicare-Leistung für verschreibungspflichtige Medikamente anmelden.

Von Todd Zwillich Medizinisch geprüft von Louise Chang,?MD Aus dem Arztarchiv

In nur sechs Wochen beginnt die Einschreibung für die neue Medicare-Leistung für verschreibungspflichtige Medikamente. Medicare Part D, wie es genannt wird, wird die größte Erweiterung des Programms seit seiner Gründung im Jahr 1965 sein. Obwohl Teil D eine größere Auswahl an Medikamentenplänen bietet, wird es auch die Komplexität eines nationalen Krankenversicherungsprogramms erhöhen, das sich seit Jahrzehnten durch seine Einfachheit auszeichnet, zumindest aus Sicht des Patienten.

42 Millionen ältere und behinderte Amerikaner können sich für Teil D anmelden und erhalten so in unterschiedlichem Maße Unterstützung bei der Bezahlung von Medikamenten. Damit sie diese Leistungen in Anspruch nehmen können, müssen die Begünstigten jedoch einige wichtige Entscheidungen treffen. Ganze zwei Drittel der Medicare-Versicherten sind bereits in irgendeiner Form privat oder öffentlich gegen Arzneimittel versichert. Wenn Sie zu diesen Versicherten gehören, müssen Sie wissen, wie sich Ihr Versicherungsschutz ändern könnte und welche Form der Versicherung für Sie am besten geeignet ist.

Um den 15. Oktober herum wird Medicare voraussichtlich eine Website einrichten, die den Versicherten helfen soll, den besten Tarif in ihrer Region zu finden, und zwar auf der Grundlage der von ihnen eingenommenen Medikamente, der zusätzlichen Kosten, die sie sich leisten können, und ihrer bestehenden Versicherungsformen.

Wechsel von Medicaid

Mehr als 6 Millionen einkommensschwache Amerikaner, die Medicare in Anspruch nehmen, erhalten ihre verschreibungspflichtigen Arzneimittel bereits über staatliche Medicaid-Programme. Wenn jedoch Teil D am 1. Januar 2006 in Kraft tritt, wird der gesamte Versicherungsschutz automatisch zu Medicare wechseln.

Um Verwirrung zu vermeiden, weist Medicare die so genannten "dual eligibles" automatisch in einen Part D-Plan ein. Um jedoch eine Bevorzugung zu vermeiden, wählt die Regierung die Pläne in jedem geografischen Gebiet nach dem Zufallsprinzip aus. Da aber in jedem Gebiet 10 bis 20 Pläne angeboten werden, müssen Sie trotzdem prüfen, ob der Plan, der Ihnen zugewiesen wurde, der richtige für Sie ist; wenn nicht, müssen Sie wechseln.

Mit der Änderung der Medikamentenabdeckung werden Doppelbezugsberechtigte möglicherweise feststellen, dass ihre Medikamentenabdeckung geringer ist als diejenige, die zuvor durch Medicaid abgedeckt war.

Bis Ende Oktober wird die Regierung Briefe an alle doppelt Anspruchsberechtigten verschicken, um sie über die Umstellung zu informieren. Der nächste Schritt besteht darin, die Liste der von der Versicherung abgedeckten Arzneimittel zu überprüfen, um festzustellen, ob alle von Ihnen eingenommenen Medikamente abgedeckt sind. Es liegt also an Ihnen und Ihrem Arzt zu entscheiden, ob andere Markenmedikamente oder Generika ähnlich genug sind, um umgestellt zu werden.

"Sie sollten mit diesem Schreiben zu ihren Ärzten laufen", sagt Sam Muszynski, Anwalt und Leiter des Büros für Gesundheitsfinanzierung bei der American Psychiatric Association.

Bedenken für psychisch kranke Patienten

Die American Psychiatric Association ist besonders besorgt über Patienten mit psychischen Erkrankungen, die eine medikamentöse Behandlung benötigen. Viele dieser Patienten nehmen mehrere Medikamente ein, sind aber möglicherweise nicht in der Lage, Entscheidungen über die Wahl des Plans zu treffen.

Darüber hinaus deckt Medicare einige psychoaktive Medikamente, einschließlich Benzodiazepine, die von einigen Patienten verwendet werden, nicht ab.

Staatliche Krankenversicherungsprogramme (SHIPs) übernehmen die Führung bei der direkten Beratung von einkommensschwachen Patienten, wie sie sich für einen Medikamentenplan anmelden können. Für psychisch kranke Patienten und ihre Angehörigen oder Betreuer bieten sowohl die National Alliance for the Mentally Ill als auch die National Mental Health Association Hilfsmittel an.

Arbeitgeberbasierte Pläne oder Pläne für Rentner

Millionen von Senioren sind bereits über eine Krankenversicherung für Rentner oder ihren derzeitigen Arbeitgeber abgesichert. Wenn das auf Sie zutrifft, müssen Sie sich entscheiden, ob Sie Ihren privaten Versicherungsschutz beibehalten oder Teil D beitreten wollen.

Zunächst muss Ihr Arbeitgeber Ihnen mitteilen, ob er den Versicherungsschutz beibehält. Eine mögliche Auswirkung des neuen staatlichen Versicherungsschutzes ist, dass private Versicherer ihre Arzneimittelpläne aufgeben. Medicare versucht, dies zu verhindern, indem es Zuschüsse an private Versicherungen zahlt, um diese zu veranlassen, ihre Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente beizubehalten.

"Es hat den Anschein, dass viele, wenn nicht sogar die meisten von ihnen, zumindest vorerst weitermachen werden", sagt Cheryl Matheis, Direktorin für Gesundheitsstrategien bei AARP.

Die Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, die Versicherten über ihren bestehenden Versicherungsschutz für Medikamente zu informieren und ihnen mitzuteilen, ob sie ihn behalten. Wenn dies der Fall ist, müssen sie Ihnen auch mitteilen, ob dieser Versicherungsschutz genauso gut oder besser ist als das, was Teil D anbietet.

Das Schlüsselwort, auf das Sie achten müssen, ist "anrechenbar". Ein privater Versicherungsschutz, der anrechenbar ist, ist funktional gleichwertig oder besser als Part D. Wenn dies bei Ihrem Versicherungsschutz der Fall ist, können Sie ihn beibehalten oder sich für einen Medicare-Versicherungsschutz entscheiden. Und wenn Sie sich für eine private Versicherung entscheiden und später zu Medicare wechseln, müssen Sie keine Strafe für die verspätete Einschreibung zahlen.

Die Teilnahme an Teil D ist rein freiwillig. Wenn Ihr privater Versicherungsschutz jedoch nicht anrechenbar ist, müssen Sie eine Prämie zahlen, wenn Sie nach dem 15. Mai 2006 zu Medicare wechseln.

Auch hier sollten Sie die Medicare-Website nutzen, um Formulare und Selbstbeteiligungen wie Zuzahlungen, Selbstbehalte und Mitversicherungen zu vergleichen und herauszufinden, welche Art von Versicherung für Sie am besten geeignet ist.

Der Schlüssel ist das Schreiben Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie bis Ende Oktober kein Schreiben erhalten haben, sollten Sie sich mit der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers in Verbindung setzen, um herauszufinden, wann das Schreiben kommt und ob Ihr Versicherungsschutz anrechenbar ist.

Medigap

Einige Medicare-Senioren sind durch Zusatzversicherungen, die so genannten Medigap-Pläne, gegen Arzneimittel geschützt. Medigap-Pläne sind mit Buchstaben von A bis L gekennzeichnet.

Die Pläne H, I und J sind die einzigen Medigap-Pläne, die auch Arzneimittel abdecken, aber in fast allen Fällen sind sie nicht anrechenbar. In diesen Fällen wären fast alle Medigap-Kunden am besten bedient, wenn sie eine Teil-D-Versicherung abschließen würden, sagt Matheis.

Mögliche Ausnahmen sind sogenannte nicht standardisierte Medigap-Pläne in Massachusetts, Wisconsin und Minnesota. Einige dieser Pläne können anrechenbar sein, so dass es am besten ist, auf das Schreiben des Anbieters zu warten, um zu sehen, ob das Zauberwort auftaucht.

Staatliche Apothekenhilfe

In einigen Staaten gibt es staatlich finanzierte Arzneimittelhilfsprogramme für einkommensschwache Senioren, die nicht unter Medicaid fallen. Es wird erwartet, dass die meisten dieser Programme Teil D umschließen, d. h. sie können weiterhin einen Teil Ihrer Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen übernehmen, sobald Sie sich für einen Plan angemeldet haben. Medicare hat noch nicht alle Vereinbarungen mit den staatlichen Plänen abgeschlossen, dürfte aber bald über die entsprechenden Regelungen verfügen.

Wichtige Daten

Hier sind einige wichtige Termine, die Sie sich merken sollten:

• 15. Oktober - Das ungefähre Datum, an dem Medicare voraussichtlich seine Part-D-Vergleichsressourcen auf der Medicare-Website und unter 1-800-MEDICARE starten wird.

• Ende Oktober - Dies ist der Zeitpunkt, zu dem Medicare und die Arbeitgeber Briefe an die Begünstigten senden, in denen sie entweder über die automatische Einschreibung in Teil D (im Falle von Medicaid) oder über den "anrechenbaren" Status der Privatversicherung informiert werden.

• 15. November - Beginn der Einschreibungsfrist für Teil-D-Pläne.

• 1. Januar 2006 - Beginn der Leistungen für verschreibungspflichtige Arzneimittel nach Teil D.

• 15. Mai 2006 - Ende der Einschreibungsfrist. Wenn Sie Medicare-berechtigt sind und keinen anrechenbaren privaten Plan haben, zahlen Sie eine Prämienstrafe von 1 % pro Monat, wenn Sie sich nach diesem Datum für Part D anmelden.

Einige nützliche Ressourcen

Die Access to Benefits Coalition ist eine Gruppe von Gesundheitsorganisationen, die sich für einen reibungslosen Übergang zu Part D einsetzt, insbesondere für Senioren mit geringem Einkommen.

Das Medicare Rights Center bietet auf seiner Website oder unter der Telefonnummer (212) 869-3850 nützliche Ressourcen und Tipps für Leistungsempfänger.

Die AARP hat eine 24-seitige Broschüre mit dem Titel "Medicare Rx Drug Coverage: Was Sie wissen müssen". Sie kann auf der Website der Gruppe bestellt werden.