Versicherung in der Schwangerschaft: FAQ

Wie wirkt sich das Affordable Care Act auf die Krankenversicherung schwangerer Frauen aus? Ein Arzt erklärt Schwangerschaft als Vorerkrankung, Schwangerenvorsorge, Bezahlung der Entbindung, Medicaid für schwangere Frauen und mehr.

Kann eine Krankenkasse mir die Aufnahme verweigern, weil ich schwanger bin?

Nein.* In der Vergangenheit konnten Versicherungsgesellschaften Sie ablehnen, wenn Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz stellten, während Sie schwanger waren. Damals betrachteten viele Krankenkassen eine Schwangerschaft als Vorerkrankung.

Heute können die Krankenkassen Ihnen den Versicherungsschutz nicht mehr verweigern, wenn Sie schwanger sind. Das gilt unabhängig davon, ob Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind oder sich selbst versichern.

Außerdem dürfen die Krankenkassen keine höheren Versicherungsprämien verlangen, weil Sie schwanger sind. Eine Versicherungsgesellschaft kann Ihre Prämie nicht aufgrund Ihres Geschlechts oder Ihres Gesundheitszustands erhöhen. Eine Prämie ist der Betrag, den Sie jeden Monat für Ihre Versicherung zahlen.

Wie kann ich mich während der Schwangerschaft krankenversichern?

Prüfen Sie zunächst, ob Ihr Arbeitgeber - oder der Arbeitgeber Ihres Partners - eine Krankenversicherung anbietet. Bei einer Krankenversicherung, die von einem Arbeitgeber angeboten wird, erhalten Sie wahrscheinlich den besten Versicherungsschutz zum günstigsten Preis. Das liegt zum Teil daran, dass sich die meisten Arbeitgeber die Kosten für die Versicherungsprämien mit den Arbeitnehmern teilen.

Sie können sich auch auf dem Krankenversicherungsmarktplatz, der auch als Börse bezeichnet wird, versichern. Wenn Sie ein geringes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Medicaid in Ihrem Bundesland.

Auf dem Marktplatz können Sie:

• Krankenversicherungstarife nebeneinander vergleichen

• Prüfen Sie, ob Ihr Einkommen in einem Bereich liegt, der Sie für eine finanzielle Unterstützung durch die Regierung qualifiziert, die die Kosten für Ihre Versicherungsprämien senkt; Sie können sich auch für niedrigere Auslagen, wie Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Mitversicherungen qualifizieren.

Sie müssen sich während des offenen Einschreibungszeitraums, der entweder vom Arbeitgeber oder von der Regierung für den Marktplatz festgelegt wird, bei einer Krankenkasse anmelden. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibungsfrist, wenn Sie ein Lebensereignis haben, z. B. den Verlust einer anderen Krankenversicherung oder einen Umzug in einen anderen Staat. Leider gehört eine Schwangerschaft nicht zu den Lebensereignissen, die Sie für eine besondere Einschreibungsfrist qualifizieren. Die Geburt eines Kindes (oder die Adoption eines Kindes) hingegen schon. Nach der Geburt eines Kindes können Sie sich also um eine Versicherung bemühen und einen Tarif abschließen, auch wenn Sie den Zeitraum der offenen Einschreibung verpasst haben. Wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens Anspruch auf Medicaid haben, können Sie sich jederzeit während des Jahres anmelden.

Sie können sich auch außerhalb der staatlichen Marktplätze um eine Versicherung bemühen, aber Sie müssen einen Marktplatzplan kaufen, um Anspruch auf finanzielle Unterstützung zur Senkung der Prämien- oder Selbstbeteiligungskosten zu haben.

Bekomme ich den gleichen Versicherungsschutz, unabhängig davon, in welchem Bundesstaat ich lebe oder welchen Plan ich wähle?

Nicht unbedingt. Das Gesetz schreibt vor, dass die meisten privaten Krankenversicherungen die Kosten für eine Reihe von 10 grundlegenden Gesundheitsleistungen übernehmen müssen, darunter die Versorgung von Müttern und Neugeborenen. Was im Einzelnen abgedeckt wird, hängt jedoch von zwei Faktoren ab:

• Wo Sie wohnen

  . Die Auswahl an Krankenversicherungen ist von Bundesland zu Bundesland und sogar innerhalb desselben Bundeslandes in verschiedenen Postleitzahlen unterschiedlich.

• Welche Krankenkasse Sie wählen

  . Obwohl alle Tarife die 10 wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken müssen, können die Einzelheiten der Leistungserbringung variieren; so müssen beispielsweise alle Tarife die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente übernehmen, aber ein Tarif kann die Marke des von Ihnen verwendeten Medikaments abdecken, während ein anderer dies nicht tut.

Lesen Sie sich die Leistungsübersicht Ihrer Krankenkasse genau durch, um zu sehen, welche pränatalen und mütterlichen Leistungen sie abdeckt.

Welche vorgeburtlichen Leistungen kann ich während meiner Schwangerschaft von meiner Krankenkasse erwarten?

Alle Krankenversicherungen* müssen bestimmte präventive Leistungen abdecken, ohne dass Ihnen zum Zeitpunkt des Besuchs Kosten entstehen. Eine Ausnahme bilden Krankenversicherungen mit Bestandsschutz, die bereits vor dem 23. März 2010 bestanden und ihre Leistungen und Kosten nicht wesentlich geändert haben. Sie müssen sich nicht an diesen Teil des Gesetzes halten. Wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Arbeitgeber, um herauszufinden, ob Ihr Plan unter den Bestandsschutz fällt.

Diese Leistungen sind ungefähr in der Reihenfolge aufgeführt, in der Sie sie im Laufe Ihrer Schwangerschaft benötigen würden.

• Tests und Beratungen zu sexuell übertragbaren Krankheiten, einschließlich HIV

• Tests auf eine Blutkrankheit, die als Rhesus-Unverträglichkeit bekannt ist

• Folsäurepräparate, die Ihr Baby vor bestimmten Geburtsfehlern schützen können (rezeptpflichtig)

• Eine breite Palette von pränatalen Tests, einschließlich Anämie-Screening und Screening auf Harnwegsinfektionen

• Tests auf Schwangerschaftsdiabetes

• Screening und Hilfe bei der Raucherentwöhnung

• Kosten für Wehen und Entbindung, einschließlich Krankenhausaufenthalt

• Stillberatung und Stillzubehör

• Geburtenkontrolle nach der Geburt des Kindes

Die Kostenübernahme für die Mutterschaftsvorsorge kann von Versicherung zu Versicherung variieren. Das gilt für Versicherungen, die Sie über Ihren Arbeitgeber abschließen oder selbst abschließen. Informieren Sie sich daher bei jeder Versicherung, die Sie in Betracht ziehen, über die Einzelheiten der Leistungsübersicht oder rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an, um weitere Informationen zu erhalten.

Welche Kosten werden bei der Geburt und nach der Geburt von der Krankenversicherung übernommen?

Die meisten Krankenkassen übernehmen einen Großteil der Kosten für die Entbindung und die Nachsorge, aber wie bei jedem anderen Aufenthalt in einem Krankenhaus oder einer anderen Gesundheitseinrichtung müssen Sie möglicherweise einen Teil der Rechnung selbst bezahlen. Zu den Kosten können der Selbstbehalt Ihrer Krankenkasse sowie Zuzahlungen oder Selbstbeteiligungen gehören.

Ihr Selbstbehalt

ist der Betrag, den Sie ausgeben müssen, bevor Ihre Versicherung die Kosten für Ihre Behandlung übernimmt.

Zuzahlungen

sind eine pauschale Gebühr, die Sie beim Arztbesuch zahlen, z. B. 20 $ pro Besuch.

Mit Selbstbeteiligung,

zahlen Sie einen bestimmten Prozentsatz der Kosten für Ihre medizinische Versorgung.

Sie können herausfinden, welche Leistungen von Ihrem Tarif abgedeckt sind und wie hoch Ihre Kosten voraussichtlich sein werden, indem Sie sich die Leistungsübersicht Ihres Tarifs ansehen oder Ihre Versicherung anrufen.

Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Sie beachten sollten, um festzustellen, ob Ihr Tarif diese Leistungen abdeckt und wenn ja, wie hoch die Kosten sind, die Sie zu tragen haben:

• Wehen- und Entbindungsleistungen in der von Ihnen gewählten Einrichtung, z. B. in einem Geburtshaus, zu Hause oder im Krankenhaus

• Alternative Entbindungsmöglichkeiten wie die Wassergeburt

• Hebammenleistungen

• Erweiterter Versicherungsschutz bei Risikoschwangerschaften oder Schwangerschaftskomplikationen

• Kosten für Entbindung/Kaiserschnitt nach einer Unfruchtbarkeitsbehandlung

• Ärztlich verordneter Kaiserschnitt, einschließlich Genesung

• Betreuung von Neugeborenen

Habe ich Anspruch auf Medicaid, während ich schwanger bin?

Alle Bundesstaaten bieten schwangeren Frauen, die aufgrund ihres Einkommens Anspruch auf Medicaid haben, Versicherungsschutz. Die Höhe des Einkommens, mit dem Sie die Voraussetzungen erfüllen, ist von Staat zu Staat unterschiedlich.

Die Staaten haben die Möglichkeit, die Medicaid-Deckung auf schwangere Frauen mit einem Einkommen bis zu oder über 185 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze auszudehnen (und die meisten Staaten haben dies getan). Im Jahr 2020 sind das etwa 23.606 Dollar für eine Einzelperson. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf die Schwangerschaft, die Wehen, die Entbindung und die ersten 60 Tage nach der Geburt.

In einigen Bundesstaaten kann die Mutterschaftsvorsorge auch im Rahmen des Children's Health Insurance Program übernommen werden.

Nach Beendigung des Medicaid-Schwangerschaftsschutzes haben Sie möglicherweise noch andere Versicherungsmöglichkeiten über Ihren Staat oder ein privates Unternehmen.

Das Affordable Care Act gibt den Bundesstaaten neue Möglichkeiten, ihre Medicaid-Programme auf Personen auszuweiten, die bis zu 138 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze verdienen ($17.609 pro Jahr für eine Einzelperson im Jahr 2020). Nicht alle Staaten haben dies getan. Wenn Ihr Staat das Programm ausgeweitet hat und Sie die Einkommens- und sonstigen Anspruchsvoraussetzungen erfüllen (z. B. weil Sie in dem Staat wohnen, in dem Sie den Antrag stellen), sind Sie weiterhin im Rahmen von Medicaid versichert.

Wenn Sie nach der Geburt keinen Anspruch mehr auf Medicaid haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf staatliche Unterstützung beim Kauf einer Krankenversicherung über den Marktplatz Ihres Staates. Auch wenn der offene Einschreibungszeitraum C - die Zeit, in der jeder einen Gesundheitsplan C kaufen kann - geschlossen ist, gibt es einen speziellen Einschreibungszeitraum für Personen, die die Voraussetzungen erfüllen. Wenn Ihre Medicaid-Versorgung endet, haben Sie Anspruch auf diesen Einschreibungszeitraum.

Welche Fragen sollte ich stellen, bevor ich mich für eine Krankenkasse entscheide, die meine Schwangerschaft abdeckt?

Erkundigen Sie sich, wie hoch Ihr Selbstbehalt sein wird. In der Regel sinkt der Selbstbehalt, wenn Ihre monatlichen Prämienzahlungen steigen. Informieren Sie sich auch über die anderen Kosten, die im Rahmen Ihres Tarifs anfallen, z. B. Zuzahlungen und Mitversicherungen.

Erkundigen Sie sich, welche Leistungserbringer im Netz Ihres Tarifs enthalten sind. Sie sollten wissen, welche Geburtshelfer, Krankenhäuser und Kinderärzte an dem Plan teilnehmen. Ihr Tarif deckt Präventionsleistungen wahrscheinlich nur dann vollständig und kostenlos ab, wenn Sie sich von Anbietern versorgen lassen, die dem Netz angehören.

Schauen Sie sich die vollständige Zusammenfassung der Leistungen an und lesen Sie sie genau durch. Achten Sie auf bestimmte Leistungen, die Sie wünschen oder benötigen, um sicherzugehen, dass sie von Ihrem Krankenversicherungstarif abgedeckt sind.

Sobald Ihr Baby geboren ist, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibungsfrist über den Marktplatz, während der Sie Ihr Baby in Ihre Versicherung aufnehmen können.

Was geschieht nach der Geburt meines Babys?

Sie müssen sich kurz nach der Geburt mit Ihrem Arbeitgeber, Ihrer Versicherungsgesellschaft oder der staatlichen Marktstelle in Verbindung setzen, um ein Kind in Ihren Krankenversicherungsplan aufzunehmen. Viele Arbeitgeber verlangen von Ihnen, dass Sie Ihr Baby innerhalb von 30 Tagen in Ihre Versicherung aufnehmen. Die Geburt eines Kindes berechtigt Sie zu einer besonderen Einschreibungsfrist auf dem Marktplatz Ihres Staates, die Ihnen 60 Tage Zeit gibt, einen Tarif für Ihr Kind auszuwählen oder Ihren bestehenden Tarif zu ändern. Je nach Ihrem Einkommen kann Ihr Kind Anspruch auf Medicaid oder CHIP haben, auch wenn Sie eine Versicherung über Ihren Arbeitgeber oder den staatlichen Marktplatz abgeschlossen haben.

* Kurzfristige Krankenversicherungen, d. h. solche, die weniger als 12 Monate Versicherungsschutz bieten, sind nicht verpflichtet, Ihnen eine Versicherung anzubieten, und müssen keine Mutterschaftsvorsorge in ihre Leistungen aufnehmen.