Krankenversicherungsschutz für chronische Erkrankungen

Ein Arzt erklärt den Krankenversicherungsschutz für chronische Krankheiten auf dem Marktplatz.

Sie fragen sich, wie sich die Gesundheitsreform auf den Versicherungsschutz und die Kosten auswirkt? Hier sind einige Antworten.

Übernimmt meine Krankenkasse die Kosten für die Behandlung einer chronischen Krankheit?

Höchstwahrscheinlich. Alle Tarife, die auf dem Markt, auf dem individuellen Markt oder über kleine Arbeitgeber verkauft werden, müssen eine Liste der wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken. Ausgenommen sind Pläne mit Bestandsschutz und kurzfristige Gesundheitspläne. Bestandsgeschützte Pläne sind Gesundheitspläne, die vor der Unterzeichnung des Affordable Care Act am 23. März 2010 bestanden und sich nicht wesentlich verändert haben. Kurzfristige Gesundheitspläne sind solche, die für weniger als 12 Monate Versicherungsschutz bieten. Krankenversicherungen für große Arbeitgeber müssen die wesentlichen Gesundheitsleistungen nicht abdecken, die meisten tun dies jedoch.

Eine wesentliche Leistung ist die Behandlung einer chronischen Erkrankung, wie Asthma oder Diabetes. Die meisten Versicherungen übernehmen die Kosten für:

• Besuche in der Arztpraxis

• Laboruntersuchungen

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Vorbeugende Maßnahmen

• Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit

• Rehabilitation, einschließlich Physiotherapie und Beschäftigungstherapie

• Krankenhauspflege

Wird jeder Plan, der wesentliche Leistungen abdeckt, die gleichen Dinge abdecken?

Nicht unbedingt. Jeder Staat kann selbst entscheiden, was abgedeckt ist. Für jede Leistung entscheiden die Staaten, welche spezifischen Leistungen und welches Versorgungsniveau die Pläne abdecken werden. Jeder Gesundheitsplan, der auf dem staatlichen Marktplatz angeboten wird, muss mindestens das abdecken, was der Staat ausgewählt hat.

Hier einige Beispiele für Unterschiede bei den Leistungen zwischen den Bundesstaaten:

• Welche Arzneimittel einer bestimmten Arzneimittelklasse von Ihrem Tarif abgedeckt werden. Ein Tarif kann viele Medikamente zur Senkung des Bluthochdrucks abdecken, während ein anderer nur für einige wenige zahlt.

• Nur einige Krankenkassen übernehmen die Kosten für bariatrische Operationen, Unfruchtbarkeitsbehandlungen oder Akupunktur.

Schauen Sie sich die Leistungsübersichten der Krankenversicherungen, die Sie in Anspruch nehmen möchten, genau an.

Welchen Anteil an den Kosten für Arztbesuche und andere Leistungen übernimmt meine Krankenkasse?

Das hängt davon ab, für welchen Tarif Sie sich entscheiden und wie der Tarif im Einzelnen ausgestaltet ist.

Ihre Krankenkasse muss den Betrag, den sie Ihnen für Ihre Leistungen in Rechnung stellt, begrenzen. Alle Tarife (mit Ausnahme derjenigen mit Bestandsschutz) müssen im Jahr 2020 den Höchstbetrag der Auslagen auf 8.150 USD für eine Einzelperson und 16.300 USD für eine Familie begrenzen.

Welchen Anteil an den Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente übernimmt die Krankenkasse?

Die Kostenübernahme für verschreibungspflichtige Arzneimittel hängt von der Art Ihres Tarifs ab. Um genau zu sehen, was ein Tarif abdeckt, sehen Sie sich die Zusammenfassung der Leistungen und des Versicherungsschutzes sowie die Liste der eingeschlossenen Arzneimittel an.

Beachten Sie, dass die Krankenkassen für verschreibungspflichtige Medikamente möglicherweise einen separaten Selbstbehalt erheben, der zu dem für andere medizinische Leistungen hinzukommt.

Die meisten Menschen müssen für Generika weniger bezahlen als für Markenmedikamente.

Wahrscheinlich werden Sie auch nicht für alle Markenarzneimittel den gleichen Betrag zahlen. In vielen Tarifen sind die Kosten für Arzneimittel nach Stufen gestaffelt. Je höher die Stufe, desto mehr kostet das Medikament. Ein Arzneimittel der Stufe 3 kostet Sie beispielsweise mehr als ein Arzneimittel der Stufe 1.

Nehmen Sie sich die Zeit, die Arzneimittelliste - eine Liste der verschreibungspflichtigen Medikamente, die ein Krankenversicherungsplan abdeckt - für jeden Plan, den Sie in Erwägung ziehen, durchzusehen, damit Sie Ihre Arzneimittelkosten voraussehen können.

Wie hoch ist der Anteil der Arzneimittelkosten, der von Medicare übernommen wird?

Wenn Sie einen Medicare Part D-Plan haben, der die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, hilft das Affordable Care Act dabei, Ihre Ausgaben für Medikamente zu senken, wenn Sie sich im so genannten Donut Hole" befinden.

Das "Donut Hole" ist eine Lücke im Versicherungsschutz, die entsteht, wenn Sie die Höchstgrenze für Arzneimittelausgaben Ihres Tarifs erreichen. Im Jahr 2020 werden Sie in die Deckungslücke fallen, sobald Sie und Ihr Tarif 4.020 US-Dollar für versicherte Arzneimittel ausgegeben haben. Ab diesem Zeitpunkt müssen Sie die vollen Kosten für Ihre Medikamente selbst tragen.

Wenn Sie sich im Jahr 2020 in der Versorgungslücke befinden, zahlen Sie nicht mehr als 25 % der Kosten für Arzneimittel, die von Medicare Part D abgedeckt sind.

Gibt es eine Obergrenze dafür, wie viel meine Krankenkasse für die Behandlung meiner chronischen Krankheit zahlt?

Nein. Unabhängig davon, ob Sie die Versicherung selbst abgeschlossen haben oder über Ihren Arbeitgeber versichert sind, können die Versicherungsunternehmen keine jährlichen oder lebenslangen Obergrenzen für die Kostenübernahme der wesentlichen Leistungen mehr festlegen.

Übernimmt meine Versicherung die Kosten für mein Selbstmanagementprogramm für chronische Krankheiten?

Selbstmanagement-Programme werden von Tarifen abgedeckt, die auf dem Markt, auf dem individuellen Markt und über kleine Arbeitgeber verkauft werden. Sie gehören zu den wesentlichen Gesundheitsleistungen, die nach dem Affordable Care Act von Krankenversicherungen abgedeckt werden müssen. Viele Krankenversicherungen großer Unternehmen beteiligen sich ebenfalls an der Kostenübernahme für diese Programme.

Wie kann ich herausfinden, wie viel von den Kosten für die Behandlung chronischer Krankheiten meine Krankenkasse übernimmt?

Um sicher zu wissen, wie viel ein Tarif abdeckt, können Sie die Zusammenfassung der Leistungen und des Versicherungsschutzes des Tarifs einsehen. Diese Zusammenfassung enthält:

• Wie viel Sie für gängige medizinische Leistungen zu zahlen haben

• Welche Leistungen nicht von Ihrem Tarif abgedeckt sind

• Details zu Ihrem Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente

• Ob Ihre Ärzte am Netz des Versicherers teilnehmen

Wie hilft mir die Gesundheitsreform sonst noch, wenn ich eine chronische Krankheit habe?

Mit dem Gesetz wurden auch diese Schutzmaßnahmen eingeführt:

• Sie haben das Recht, Widerspruch einzulegen, wenn ein Plan die Kostenübernahme für Ihre Behandlung verweigert, einschließlich des Rechts, sich an jemanden außerhalb Ihres Gesundheitsplans zu wenden.

• Ihre Versicherung kann nicht verweigert oder gekündigt werden, weil Sie krank sind oder eine Vorerkrankung haben.

• Wenn Sie krank sind oder ein chronisches Leiden haben, darf Ihnen keine höhere Prämie berechnet werden.