Wie Sie jetzt für Ihre zukünftigen Gesundheitsbedürfnisse planen können

Aus dem Arztarchiv

Mit Geld kann man keine gute Gesundheit kaufen, aber wenn Sie Ihre Finanzen gut planen, können Sie die Kosten für die Pflege besser tragen.

Eine solche Planung bietet nicht nur Vorteile für die Zukunft, sondern kann auch dazu beitragen, dass Sie sich jetzt wohler fühlen.

"Eine unzureichende finanzielle Ausstattung kann sehr belastend sein, wenn Menschen an ihre Gesundheitsversorgung denken", sagt Jeffrey Kullgren, MD, außerordentlicher Professor für Innere Medizin an der University of Michigan Medical School in Ann Arbor.

In einer Studie aus dem Jahr 2018 berichteten Forscher beispielsweise, dass Menschen, die den größten Teil ihrer finanziellen Sicherheit verloren hatten, ein um 50 % höheres Risiko hatten, vorzeitig zu sterben, als diejenigen, die finanziell auf sicheren Füßen standen. Eine andere Studie aus dem Jahr 2014 ergab, dass Arbeitnehmer, die für ihre Zukunft vorsorgen, indem sie in ihren 401(k)-Ruhestandsplan einzahlen, auch eine höhere Wahrscheinlichkeit haben, dass sich ihr Gesundheitszustand verbessert und die Zahl der Krankheitstage sinkt. Keine der beiden Studien konnte Ursache und Wirkung nachweisen, aber beide legen nahe, dass finanzielle Sicherheit und Planung unsere Gesundheit beeinflussen können.

"Das größte Risiko einer schlechten Planung besteht darin, dass man sich die benötigte Behandlung nicht leisten kann, wenn man sie braucht", sagt Kullgren.

Für Kullgren sind die wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Menschen treffen, die Wahl ihrer Krankenversicherung. Er sagt, dass man sich leicht auf die Kosten der monatlichen Versicherungsprämie konzentriert und dabei andere Faktoren außer Acht lässt, die sich auf die Höhe der Ausgaben auswirken, wie z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Kosten außerhalb des Netzes. Diese Kosten können sich summieren und Ihr Bankkonto erheblich belasten.

"Die Leute sind oft sehr überrascht, wie viel sie zahlen müssen, selbst wenn sie eine Police haben", sagt Kullgren.

Wie viel Geld werden Sie also nach Ihrer Pensionierung für die Gesundheitsversorgung benötigen? Eine Studie von HealthView Services aus dem Jahr 2018 prognostiziert, dass ein 65-jähriges Paar, das heute in den Ruhestand geht, in den verbleibenden Jahren 363.946 US-Dollar für medizinische Ausgaben ausgeben wird. Da Medicare jedoch nur schätzungsweise 51 % dieser Kosten abdeckt, wird etwa die Hälfte dieser Kosten auf sie entfallen. Außerdem deckt Medicare derzeit keine Langzeitpflege ab, z. B. in Einrichtungen für betreutes Wohnen, deren Kosten sich im Durchschnitt auf fast 4.000 Dollar pro Monat belaufen. Das macht die Gesundheitsfürsorge zu einem wesentlichen Bestandteil der Finanzplanung, doch schätzt die AARP, dass nur etwas mehr als die Hälfte derjenigen, die einen Finanzplaner konsultieren, die Kosten für die Gesundheitsfürsorge in diese Gespräche einbeziehen.

"Immer mehr Menschen müssen sich Gedanken darüber machen, wie sie die Kosten für ihre Gesundheitsfürsorge in den Griff bekommen", sagt Kullgren. Ein Finanzplaner, der sich mit Gesundheitskosten auskennt, kann Ihnen dabei helfen, zu verstehen, was Sie zu erwarten haben und wie Sie es bezahlen können. "Dann wissen Sie im Voraus, dass Sie sich den Selbstbehalt leisten können, wenn ein unerwartetes Gesundheitsproblem auftritt.

Kullgren sagt auch, dass Sie Ihre zukünftige Gesundheit berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihren Versicherungsplan und dessen Kosten abwägen. "Machen Sie sich klar, welche gesundheitlichen Probleme Sie jetzt haben und was diese in Zukunft erfordern könnten", sagt er.

4 Tipps

Kullgren gibt Tipps, um sicherzustellen, dass Ihre finanzielle Situation so gesund ist, wie sie sein kann:

• Sprechen Sie es an. Sprechen Sie mit Ihrem Arzt über Ihre finanzielle Situation und Ihre Sorgen. Ein offenes Gespräch wird Ihrem Arzt helfen, Ihnen eine wirksame und dennoch bezahlbare Gesundheitsversorgung zu ermöglichen.

• Besprechen Sie Ihren Plan. Dies wird Ihnen helfen, Entscheidungen zu treffen, die Sie gemeinsam treffen, z. B. wann es finanziell am sinnvollsten ist, eine notwendige, aber nicht dringende Behandlung durchführen zu lassen.

• Beginnen Sie frühzeitig mit dem Sparen. Um die Kosten für die Gesundheitsversorgung nach der Pensionierung zu decken, sollten Sie jetzt mit der Finanzierung Ihres Plans beginnen. Ein Finanzplaner kann Ihre Möglichkeiten prüfen, wie z. B. Gesundheitssparkonten, Ihre 401(k) und individuelle Ruhestandskonten (IRAs).

• Zögern Sie nicht. Treffen Sie finanzielle Entscheidungen über Ihre Gesundheitsversorgung, solange Sie gesund sind. Warten Sie nicht, bis Sie einen gesundheitlichen Notfall haben, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Dinge gründlich zu durchdenken.

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