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Medicare, die von der amerikanischen Regierung finanzierte Versicherung für Personen ab 65 Jahren, besteht aus einer erstaunlichen Vielzahl von Komponenten. Es begann mit den Teilen A und B für Krankenhaus- und Arztkosten - auch bekannt als das "ursprüngliche" Medicare, das 1965 eingeführt wurde - und fügte im Laufe der Zeit weitere kombinierbare Leistungen und Optionen für die Verschreibung von Medikamenten hinzu.
Da gibt es viel zu entscheiden. Aber wenn Sie - und Ihr Arzt, wenn Sie es wünschen - Ihren Plan durch die Brille der Kosten, der Verfügbarkeit und Ihrer Bedürfnisse betrachten, sollte die beste Option oder Kombination ins Blickfeld rücken.
Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und andere Aspekte Ihrer Versicherung variieren stark, je nachdem, welchen Tarif Sie gewählt haben, ob Sie einen zusätzlichen Versicherungsschutz haben und andere Faktoren.
Original Medicare
Diese auch als "Traditional Medicare" oder "Fee-for-Service (FFS) Medicare" bezeichnete Versicherung ist nach wie vor für die meisten Menschen die erste Wahl. Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten und sich nicht für einen anderen Plan entscheiden, werden Sie standardmäßig in Teil A eingeschrieben, der die Kosten für Krankenhausbehandlungen abdeckt.
Bei Original Medicare zahlt die Regierung direkt für die von Ihnen in Anspruch genommenen Gesundheitsleistungen. Statt einer begrenzten Auswahl an Leistungserbringern können Sie mit diesem Plan jedes der vielen Krankenhäuser und Arztpraxen (die durch Teil B abgedeckt sind) nutzen, die an Medicare teilnehmen.
Teil A - Krankenhausversicherung
Teil A deckt ab:
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Ihre Versorgung während des Krankenhausaufenthalts, auch stationäre Versorgung genannt
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Häusliche Krankenpflege
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Qualifizierte Pflege
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Hospiz- oder Sterbebegleitung
Was Sie zahlen werden
Die meisten Menschen haben Anspruch auf den kostenlosen Medicare-Teil A, wenn sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang Lohnsteuer gezahlt haben und die Voraussetzungen für die Sozialversicherung erfüllen, ist die Versicherung für Teil A kostenlos. Wenn Sie jedoch keinen Anspruch auf den kostenlosen Teil A haben, kann Ihre Prämie auf bis zu 499 USD pro Monat steigen (ab 2022). Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von der Anzahl der Jahre ab, die Sie durch Ihre Arbeit eingezahlt haben.
Wie man sich anmeldet
Wenn Sie bereits Sozialversicherungsleistungen oder Eisenbahnrente beziehen, wenn Sie mit der Eisenbahnindustrie verbunden sind, werden Sie in dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, automatisch in Medicare eingeschrieben. Wenn Sie Invaliditätsleistungen erhalten, werden Sie im 25. Monat dieser Leistungen automatisch angemeldet.
Wenn keines der beiden Szenarien zutrifft und Sie sich selbst anmelden müssen, tun Sie dies am besten während des offenen Anmeldezeitraums, der drei Monate vor Ihrem 65 Geburtstag beginnt, damit Sie ab Ihrem Geburtstag versichert sind. Dieser Zeitraum dauert bis zu Ihrem Geburtsmonat und dann noch drei Monate danach - insgesamt 7 Monate.
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Rufen Sie die Social Security Administration unter der Nummer 800-772-1213 an, um sich für Medicare anzumelden oder Fragen dazu zu stellen, ob Sie anspruchsberechtigt sind. Sie können auch die Website der Behörde unter www.socialsecurity.gov besuchen.
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Auf der Website Medicare.gov finden Sie auch ein praktisches Tool, mit dem Sie feststellen können, ob Sie für Medicare in Frage kommen, und eine Prämienschätzung erhalten.
Teil B - Krankenversicherung
Dies ist sozusagen die andere Seite der Medicare-Münze. Sie deckt ambulante medizinische Leistungen ab, wie z. B.:
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Arztbesuche
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Bluttransfusionen
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Chemotherapie
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Diagnostische Tests und Röntgenaufnahmen
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Nierendialyse
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Impfungen
Teil B deckt die meisten ambulanten verschreibungspflichtigen Medikamente sowie Zahn- und Sehhilfen nicht ab.
Was Sie zahlen werden
Obwohl man sagen könnte, dass Teil B eine medizinische Grundversorgung ist, ist sie nicht kostenlos. Die Prämie ist jedoch nicht ganz so hoch wie die Auslagenprämie für Teil A. Im Jahr 2022 werden Sie wahrscheinlich etwa 170 Dollar pro Monat zahlen. Die Höhe der Prämie hängt von Ihrer Einkommensgruppe ab. Wenn Sie über ein geringes Einkommen verfügen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Unterstützung bei der Zahlung Ihrer Prämie für Teil B sowie Ihrer Mitversicherung und Selbstbeteiligung. Auf der Medicare-Website können Sie herausfinden, ob Sie für einen der Medicare Savings Plans in Frage kommen.
Wie man sich anmeldet
Wenn Sie aufgrund von Sozialversicherungs- oder Eisenbahnrentenleistungen über den Erhalt von Teil A informiert werden, haben Sie die Möglichkeit, sich für Teil B anzumelden.
Wenn Sie sich selbst anmelden, folgen Sie demselben Verfahren wie bei Teil A und geben Sie an, dass Sie auch Teil B haben möchten.
Wenn Sie warten und sich erst später für Teil B anmelden, müssen Sie möglicherweise eine höhere Prämie zahlen. Eine Ausnahme von der Strafe für die verspätete Anmeldung zu Teil B besteht, wenn Sie noch arbeiten und über Ihren Arbeitgeber oder den Arbeitgeber Ihres Ehepartners versichert sind.
Was ist mit dem Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente?
Sie können die Versicherung für verschreibungspflichtige Arzneimittel im Rahmen von Teil D (siehe unten) zu Ihrer Original Medicare-Versicherung hinzufügen. Alle Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente werden von privaten Versicherungsunternehmen verwaltet. Wie bei einer verspäteten Einschreibung in Teil B kann sich Ihre Prämie erhöhen, wenn Sie sich später für Teil D anmelden.
Medicare Advantage
Die 1997 eingeführten Medicare Advantage-Pläne werden von einem privaten Unternehmen angeboten, das von Medicare zugelassen ist. Sie müssen sich immer noch für die Teile A und B anmelden, so dass es sich um ein Bündel handelt.
Zu den wichtigsten Merkmalen und Unterschieden von Medicare Advantage gehören:
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Die meiste Zeit müssen Sie sich an Anbieter innerhalb des Netzes Ihres Plans wenden.
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Die Kosten, die Sie selbst tragen müssen, können geringer sein als bei Original Medicare.
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Sie können Leistungen erhalten, die Original Medicare nicht bietet, wie z. B. Zahn-, Hör- und Sehhilfen.
Was Sie zahlen müssen
Die Kosten variieren je nach Versicherungstyp und Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation. Im Allgemeinen sind jedoch folgende Faktoren ausschlaggebend für die Höhe der Auslagen:
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Welche Art von Gesundheitsleistungen Sie benötigen
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ob Sie Medicaid oder andere Unterstützung von Ihrem Staat erhalten
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Ob Sie eine monatliche Prämie für Ihren Plan zahlen
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Ob Ihr Plan einen Teil Ihrer Prämie für Teil B abdeckt. Einige Tarife bieten eine reduzierte Prämie für Teil B.
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Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen, die Ihr Tarif vorsieht.
Wie man sich anmeldet
Unter Medicare.gov/plan-compare finden Sie ein praktisches Tool, das Ihnen hilft, die vielen Optionen zu sortieren und herauszufinden, was in Ihrer Region verfügbar ist. Sie können auch 800-MEDICARE anrufen. Dort erhalten Sie Kontaktinformationen und weitere Anweisungen für jeden Plan.
Teil D - Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente
Die meisten Medicare-Advantage-Pläne - fast 90 % - umfassen Teil D-Deckung. Wie bereits erwähnt, können Sie Teil D bei Original Medicare nur dann erhalten, wenn Sie die Teile A und B haben.
Was Sie zahlen werden
Da nur private Unternehmen den Versicherungsschutz für Teil D anbieten, variieren die Kosten. Je nach den Zahlen von 2022 kann Ihre Prämie zwischen weniger als 6 $ pro Monat und über 207 $ liegen.
Unter Medicare.gov/plan-compare finden Sie die Kosten für Plan D. Auch Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP) kann Ihnen dabei helfen, sich über Pläne und Kosten zu informieren.
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen Plan mit der Bezeichnung Extra Help, der Sie bei der Zahlung von Teil D unterstützt, wenn Sie die Voraussetzungen für ein Subventionsprogramm für Geringverdiener erfüllen.
Wie Sie sich anmelden
Wenn Sie sich für Original Medicare entscheiden, haben Sie bei der Anmeldung die Möglichkeit, sich für Teil D anzumelden.
Wenn Sie sich für Medicare Advantage entscheiden und Ihr Plan keine verschreibungspflichtigen Arzneimittel abdeckt, haben Sie die Möglichkeit, einen eigenen Plan für Teil D abzuschließen.
Medigap
Medigap-Policen sind eine Art von Zusatzkrankenversicherung, die Sie bei einem privaten Unternehmen abschließen. Sie helfen, Lücken in der Original Medicare-Versicherung zu schließen. Sie benötigen dafür die Teile A und B. Medigap ist mit einer separaten Prämie verbunden.
Medigap und Medicare Advantage bieten zwar beide zusätzliche Leistungen zu den Teilen A und B, unterscheiden sich aber deutlich voneinander. Medigap deckt z. B. keine Sehkraft- und Zahnbehandlungen ab, schränkt aber auch nicht wie Medicare Advantage die Auswahl der Leistungserbringer auf diejenigen ein, die einem Netzwerk angehören.
Was Sie zahlen müssen
Die Kosten für Medigap hängen von vielen persönlichen Faktoren ab, darunter:
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Wo Sie wohnen
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Ihr Alter
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Ihr Gesundheitszustand und Familienstand
Wie man sich anmeldet
Wenn Ihnen die Tarife A-D zu viel erscheinen, bietet Medigap 14 Tarife zur Auswahl - die Tarife A-N. Sie müssen sorgfältig auswählen, da Sie später möglicherweise nicht mehr wechseln können.
Ein paar Möglichkeiten, Medigap in Anspruch zu nehmen:
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Suchen Sie auf der Medicare-Website nach der Postleitzahl.
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Rufen Sie Ihr staatliches Programm zur Unterstützung der Krankenversicherung (SHIP) an.
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Rufen Sie Ihr staatliches Versicherungsamt an.
Offene Einschreibung und Wechsel des Tarifs
Der Zeitraum der offenen Einschreibung ist der Zeitrahmen, in dem Sie sich für einen Plan anmelden können, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Die Termine sind der 15. Oktober bis 7. Dezember jeden Jahres.
Während der offenen Anmeldefrist für Medicare können Sie:
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zu Medicare Advantage wechseln oder zwischen Medicare Advantage-Tarifen wechseln. Sie werden automatisch von Ihrem alten Plan abgemeldet, wenn Ihr neuer Versicherungsschutz beginnt.
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Wechseln Sie zu Original Medicare. Wenden Sie sich an Ihre derzeitige Versicherung oder rufen Sie 800-MEDICARE an.
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Wechseln Sie von einem Medicare Part D Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel zu einem anderen.
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Melden Sie sich bei einem Medicare Part D Plan an, wenn Sie sich noch nicht angemeldet haben.
Wenn Sie eine andere Versicherung haben
Wenn Sie sowohl bei Medicare als auch bei einer anderen Versicherung, wie z. B. Medicaid, einer Gruppenkrankenversicherung oder einer Versicherung für Rentner, versichert sind, wird jede Versicherung als "Kostenträger" bezeichnet. Bestimmte Leistungsrichtlinien legen fest, wer der Hauptzahler ist, d. h. wer Ihre Rechnungen zuerst bezahlt. Es ist wichtig zu wissen, dass die zweite Versicherung möglicherweise nicht den gesamten Rechnungsbetrag übernimmt.
