Bringen Sie die Versicherungsgesellschaften dazu, ihren Kurs zu ändern und die Kosten für Ihre Behandlung zu übernehmen - wie man einen Einspruch gegen eine Ablehnung gewinnt.
Linderung der Schmerzen bei Versicherungsansprüchen
Wie Sie sich wehren können, wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird.
Von Robert J. Davis, PhD Aus dem Arztarchiv
Es ist schon schwer genug, krank zu sein, aber wenn sich Ihre Versicherung weigert, die Rechnung zu bezahlen, kann das noch schlimmer werden - im wahrsten Sinne des Wortes. Gehen Sie nicht davon aus, dass dies das letzte Wort ist. Wenn Sie informiert, organisiert und hartnäckig sind, können Sie Ihre Versicherung oft dazu bringen, den Kurs zu ändern und die Kosten für Ihre Behandlung zu übernehmen.
Schritt 1: Lesen Sie Ihre Police und machen Sie sich damit vertraut, was abgedeckt ist und was nicht. Informieren Sie sich über die Bestimmungen zu Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Höchstbeträgen. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind, können Sie sich bei Ihrem Sachbearbeiter erkundigen.
Schritt 2: Rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an und sprechen Sie mit einem Kundenbetreuer. So verlockend es auch sein mag, dem Mitarbeiter die Meinung zu sagen, denken Sie daran, dass eine feindselige Haltung gegen Sie gerichtet sein könnte. Bleiben Sie stattdessen ruhig und bereiten Sie sich vor, indem Sie alle Unterlagen und die relevanten Abschnitte Ihrer Police griffbereit halten. Beziehen Sie sich auf diese Informationen und legen Sie Ihren Fall klar und deutlich dar.
Schritt 3: Wenn der Versicherungsvertreter nicht auf dem Laufenden zu sein scheint oder Ihnen keine zufriedenstellende Antwort gibt, bitten Sie um ein Gespräch mit einem Vorgesetzten. Wenn dieser Ihnen nicht weiterhilft, erkundigen Sie sich nach dem Namen seines oder ihres Vorgesetzten. Wenn man Ihnen sagt, dass sich jemand mit einer Antwort bei Ihnen melden wird, fragen Sie, wann. Notieren Sie den Namen der Person, die Durchwahl und das Datum des Gesprächs. Wenn Sie bis zum versprochenen Termin keine Antwort erhalten, rufen Sie den Vertreter zurück. Machen Sie zu jedem Gespräch ausführliche Notizen, damit Sie bei späteren Gesprächen darauf zurückgreifen können.
Schritt 4: Wenn Sie durch Telefonate nicht die gewünschte Antwort erhalten, ist der nächste Schritt, eine schriftliche Beschwerde einzureichen. Diese enthält im Wesentlichen Ihren Namen, Ihre Adresse, die Versicherungsnummer und den Namen Ihres Arztes sowie eine Beschreibung dessen, was nicht versichert war und warum es hätte versichert werden müssen. Ein Schreiben Ihres Arztes, das Ihren Fall unterstützt, kann hilfreich sein. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsträger, welche Informationen für einen schriftlichen Widerspruch erforderlich sind und wohin dieser geschickt werden muss. Lassen Sie sich die Namen der Personen geben, die für Patientenbeschwerden und Widersprüche zuständig sind, und richten Sie Ihre Briefe (oder gegebenenfalls E-Mails) direkt an diese Personen. Bewahren Sie Kopien Ihres gesamten Schriftverkehrs auf. Wenn Sie innerhalb von ein oder zwei Monaten keine Antwort erhalten, rufen Sie an und fragen Sie, wann Sie mit einer Antwort rechnen können.
Schritt 5: Wenn Sie mit einer schriftlichen Beschwerde keinen Erfolg haben, geben Sie nicht auf. Sie haben noch weitere Möglichkeiten: Oft können Sie erneut Widerspruch einlegen und Ihren Fall von einem anderen Vertreter der Versicherungsgesellschaft prüfen lassen. Wenn dies nicht gelingt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine so genannte externe Überprüfung, die in den meisten Bundesstaaten angeboten wird. Die Anforderungen sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Nähere Informationen zu den Verfahren in Ihrem Bundesland finden Sie im "A Consumer Guide to Handling Disputes with Your Employer or Private Health Plan", der von der Consumers Union und der Kaiser Family Foundation erstellt wurde. Er ist online verfügbar unter www.kff.org/consumerguide.
Denken Sie daran, dass die Krankenversicherungen ihre Ablehnungen oft in der Erwartung aussprechen, dass Sie sie nicht anfechten oder, wenn Sie es doch tun, schnell aufgeben werden. Wenn Sie hartnäckig sind und ihnen zu verstehen geben, dass Sie weiter kämpfen werden, können Sie sie oft zermürben und sie zum Aufgeben bewegen - sie bekommen sozusagen eine Kostprobe ihrer eigenen Medizin.
Robert Davis, PhD, ist der Vertreter des Lesers. Seine Meinungen und Schlussfolgerungen sind seine eigenen.
