Kostenübernahme für alternative Therapien

Heutzutage zahlen immer mehr Versicherungsgesellschaften für alternative Behandlungen. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Chancen auf Kostenübernahme für unkonventionelle Therapien erhöhen können.

Kostenübernahme für alternative Therapien

Welche Art von Hilfe können Sie von Ihrem Versicherer erwarten?

Aus dem Arztarchiv

15. Mai 2000 - Ich habe alles gegen Allergien und Asthma ausprobiert. Nun, fast alles. Ich weigere mich, meinen geliebten Bernhardiner loszuwerden, und ich will nicht aus meiner staubigen Nachbarschaft wegziehen. Das Ergebnis ist, dass ich mir tagelang Taschentücher vor die Nase gehalten, ins Telefon gehustet und meinen Inhalator wie einen Rettungsring umklammert habe. Ich habe Wanderungen unternommen, bei denen ich hoch oben auf einem Berg anhalten musste, um nach Luft zu schnappen, Stunden entfernt von medizinischer Notversorgung. Und ich bin oft nachts aufgewacht, verängstigt und außerstande zu atmen. Nichts, was mein Arzt mir anbot, konnte meine Symptome zuverlässig lindern. Bevor ich mir Injektionen geben ließ - ein letzter Ausweg - beschloss ich, einige Therapien auszuprobieren, von denen ich hoffte, dass sie mein überaktives Immunsystem an der Wurzel packen würden: Kräuter und Akupunktur.

In letzter Zeit habe ich also regelmäßig einen Akupunkteur aufgesucht und mir Heiltees zubereitet. Es gibt keine Garantie dafür, dass mein ungewöhnlicher Ansatz funktioniert, aber bisher sind die Zeichen gut. Ich suche nicht mehr um 4 Uhr morgens nach einem Inhalator - und heute habe ich sogar vergessen, wo ich die Schachtel mit den Taschentüchern gelassen habe. Leider bin ich, was die Finanzen angeht, ziemlich auf mich allein gestellt. Meine Krankenkasse hat mich an einen Akupunkteur verwiesen, der mir einen ermäßigten Tarif gewährte. Aber da hört die Hilfe auf.

Da jedoch immer mehr Verbraucher wie ich alternative Behandlungen in Anspruch nehmen, bieten immer mehr Versicherungsgesellschaften zumindest eine gewisse Unterstützung an. Einige große Krankenkassen wählen einige wenige Therapien aus, in der Regel Chiropraktik und Akupunktur, die sie als Kernleistungen anbieten. Leider ist der Versicherungsschutz immer noch sehr lückenhaft. Doch selbst wenn Ihr Versicherer nicht zu denen gehört, die regelmäßig Leistungen anbieten, gibt es laut Versicherungsexperten einige wenig bekannte Strategien, mit denen Sie Ihre Chancen auf eine Kostenübernahme für hilfreiche Alternativen erhöhen können.

Ein Seewechsel

Vor zehn Jahren wäre es noch undenkbar gewesen, dass die Krankenkassen für Dinge wie Akupunktur zahlen würden. Doch das Interesse der Verbraucher an der Komplementärmedizin und die zunehmenden wissenschaftlichen Beweise für ihre Wirksamkeit haben zu großen Veränderungen geführt.

Laut einer Studie, die in der Ausgabe vom 11. November 1998 des Journal of the American Medical Association veröffentlicht wurde, haben vier von zehn Amerikanern 1997 mindestens einmal alternative Therapien in Anspruch genommen und insgesamt 21,2 Milliarden Dollar für solche Behandlungen ausgegeben. Jüngsten Erhebungen zufolge decken 90 % der vom Arbeitgeber bezahlten Tarife chiropraktische Behandlungen ab, und etwa 30 % bieten Akupunktur an, so John Weeks, Herausgeber eines Branchen-Newsletters namens The Integrator for the Business of Alternative Medicine. Im Bundesstaat Washington lässt ein kürzlich bestätigtes Gesetz den Krankenversicherungen keine andere Wahl, als die Leistungen von etwa zwei Dutzend zugelassenen alternativen Anbietern zu bezahlen, darunter Naturheilkundler, Massagetherapeuten und Akupunkteure.

Dennoch haben die meisten großen Versicherer, darunter Aetna und U.S. Healthcare, nur ihre Zehen in alternative Gewässer getaucht. Wie mein Versicherer richten sie "Affinitätsprogramme" ein, die einem Netz von angeschlossenen Anbietern Rabatte gewähren.

Viele Versicherungsunternehmen zögern, sich voll zu engagieren, weil sie nicht wissen, wie viel diese Behandlungen im Laufe der Zeit kosten werden. Sie hoffen zwar, dass sie durch die präventive Ausrichtung der alternativen Versorgung Geld sparen können, aber die meisten haben keine Ahnung, sagt Lee Launer, Partner bei Price Waterhouse Coopers in New York. "Wie sieht die Kostenstruktur aus?", fragt Launer, der an einer Kostenanalyse für die Society of Actuaries arbeitet. "Wir wissen es nicht. Gibt man weniger aus, um mehr Pflege zu bekommen? Or more?"

Was Sie für sich selbst tun können

Natürlich sind die meisten Verbraucher mehr an ihrem eigenen Geldbeutel interessiert als an den Gesundheitskosten für die gesamte Nation. Wenn Sie davon überzeugt sind, dass eine alternative Therapie das Richtige für Sie ist, geben Weeks und andere Experten Ihnen diese Tipps, um die Kostenübernahme zu erreichen:

• Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung oder den Verantwortlichen für Sozialleistungen und sagen Sie ihnen, was Sie wollen. Sie könnten eine einfache Umfrage erstellen und andere Mitarbeiter an Ihrem Arbeitsplatz fragen, ob sie ebenfalls alternative Leistungen wünschen. Sie könnten sogar einen Plan zur Messung der Nutzung und der Ergebnisse vorschlagen. Schreiben Sie auch an den Vorsitzenden Ihrer Krankenkasse.

• Arbeiten Sie mit Ihrem Arzt zusammen und bitten Sie ihn, die Alternativen, die Sie gerne ausprobieren würden, in seinen Behandlungsplan aufzunehmen. Viele Ärzte sind erstaunlich offen für die Vorschläge ihrer Patienten. Wenn Ihr Hausarzt eine alternative Therapie als Teil der medizinisch notwendigen Versorgung empfiehlt, übernehmen einige Krankenkassen die Kosten dafür.

  Einige große Versicherer, darunter Mutual of Omaha und Aetna, übernehmen unter Umständen die Kosten für Therapien, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden, wenn Sie den wissenschaftlichen Nachweis erbringen können, dass sie hilfreich sind - zum Beispiel durch Artikel aus anerkannten medizinischen Fachzeitschriften. Wenn Ihr Versicherer die Kostenübernahme verweigert, versuchen Sie, eine zweite Meinung einzuholen. Ein Bündel von ärztlichen Empfehlungen, gefolgt von einer Briefkampagne, kann helfen.

• Wenn Sie die Kosten aus eigener Tasche bezahlen müssen, können Sie den Schmerz ein wenig lindern, indem Sie steuerbegünstigtes Geld verwenden. Viele Arbeitgeber bieten ein flexibles Konto an, mit dem Arbeitnehmer steuerfrei Geld für medizinische Ausgaben zurücklegen können. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber nach den Einzelheiten. Erkundigen Sie sich auch beim Internal Revenue Service: Nur bestimmte Alternativen, wie Chiropraktik und Akupunktur, sind abzugsberechtigt.

Der Druck der Verbraucher, der zu Druck seitens der Arbeitgeber führt, macht definitiv einen Unterschied, sagt Richard Coorsch, Sprecher der Insurance Association of America. "Wenn es eine Nachfrage gibt, werden die Versicherer Policen ausstellen", sagt er. "Man sieht mehr davon."

Da ich selbständig bin, kann ich nur mich selbst unter Druck setzen. Aber da es mir so viel besser geht, rechne ich mit großen Einsparungen bei den Zuzahlungen zu Medikamenten und Kosmetiktüchern.

Sally Lehrman ist eine freiberufliche Autorin in San Francisco, die sich auf Medizintechnik und Gesundheitsthemen spezialisiert hat. Ihre Arbeiten sind in Health, Nature, GeneSage.com und anderen Publikationen und Websites erschienen.