Was können Sie bei der Anmeldung zu Medicare erwarten? Erfahren Sie, wie Sie kluge Entscheidungen treffen und Strafen vermeiden können.
Wie man sich bei Medicare anmeldet oder Änderungen vornimmt
Von Jon McKenna
Die Anmeldung bei Medicare mag sich wie eine Routineaufgabe anhören. So sollten Sie es aber nicht sehen. Was Sie bei der Anmeldung tun, legt den Grundstein für Ihre zukünftige Gesundheitsversorgung.
Jeder Mensch hat seine eigene familiäre und persönliche Situation. Es ist wirklich wichtig, dass Sie über diese besonderen Situationen nachdenken, mit Ihrem Arbeitgeber sprechen und sich darüber im Klaren sind, was Sie tun müssen, um Lücken im Versicherungsschutz für sich und Ihre Familie zu vermeiden", sagt Dr. Lina Walker, Vizepräsidentin für Gesundheitssicherheit des AARPs Public Policy Institute.
Einschreibung in Original Medicare
Die Medicare-Kernversicherung für Krankenhäuser (Teil A) und die Krankenversicherung (Teil B) sind zusammen als Original Medicare bekannt. Einige Menschen haben das Glück, automatisch in Original Medicare eingeschrieben zu sein. Dabei handelt es sich um Amerikaner, die mindestens vier Monate vor ihrem 65. Geburtstag Leistungen von der Sozialversicherung oder dem Railroad Retirement Board (RRB) des Bundes erhalten.
Ab dem ersten Tag Ihres Geburtstagsmonats (z. B. dem 1. März bei einem Geburtstag am 15. März) sind Sie krankenhaus- und krankenversicherungsversichert. Sie erhalten eine Medicare-Karte mit der Post.
Alle anderen müssen sich für Original Medicare anmelden. Die meisten Menschen verwenden den Online-Antrag der Social Security Administration (SSA). Dies sollte 10-30 Minuten dauern. Auf der Website finden Sie eine Checkliste mit den erforderlichen Angaben.
Sie können sich auch auf diese Weise anmelden:
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Besuchen Sie Ihr nächstgelegenes Büro der Sozialversicherung oder rufen Sie dort an.
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Rufen Sie das nationale Büro der SSA unter 800-772-1213 an.
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Schicken Sie der SSA ein unterschriebenes und datiertes Schreiben, das Ihre Sozialversicherungsnummer und das Datum enthält, ab dem Sie sich für Medicare anmelden möchten.
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Besuchen Sie das nächstgelegene RRB-Büro oder rufen Sie die Agentur an.
Die Anmeldung ist nicht schwierig, sagen Experten.
Ich habe noch nie irgendwelche Komplikationen bei der Einschreibung in Medicare gesehen", sagt Casey Schwarz, JD, Senior Counsel für Bildung und Bundespolitik beim Medicare Rights Center. Das einzige Problem ist das Timing.
Mit anderen Worten: Es kommt darauf an, wann Sie sich für Medicare anmelden. Ein schlechtes Timing kann Ihnen teure Kopfschmerzen bereiten. Nach dem Gesetz haben Sie nur drei Möglichkeiten:
Ihr erster Einschreibungszeitraum. Für die meisten Menschen ist dies der 7-monatige Zeitraum, der 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnt und 3 Monate danach endet. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine vorzeitige Anmeldung erfüllen, weil Sie behindert sind, beginnt der Zeitraum 3 Monate vor Ihrem 25. Er endet 3 Monate danach.
Das klingt vielleicht so, als hätten Sie viel Zeit, sich zu entscheiden. Aber es gibt einen Haken. Nehmen wir an, Sie warten mit der Einschreibung bis zum Ende dieser 7 Monate. Dann müssen Sie möglicherweise 1, 2 oder 3 Monate warten, bevor Ihr Versicherungsschutz für Teil B beginnt, sagt Walker. Das könnte eine Lücke in Ihrem Versicherungsschutz bedeuten.
Wenn Sie mit der Einschreibung für Teil B warten, müssen Sie außerdem eine Strafe für die verspätete Einschreibung zahlen, die für die gesamte Zeit Ihrer Medicare-Versicherung gilt. Dadurch können sich Ihre Prämien für den Rest Ihres Lebens erhöhen.
Der allgemeine Einschreibungszeitraum. Sie können mit der Einschreibung bis irgendwann zwischen dem 1. Januar und dem 1. März eines jeden Jahres warten. Ihr Versicherungsschutz beginnt dann aber erst am 1. Juli des folgenden Jahres. Und es kann sein, dass Sie eine Strafe für die verspätete Einschreibung zahlen müssen, die Ihre Prämien in die Höhe treibt.
Nehmen wir an, jemand arbeitet nach dem 65. Lebensjahr weiter, schiebt die Sozialversicherung bis zum 70. Lebensjahr auf und verzichtet auf Medicare, sagt Tatiana Fassieux, eine Schulungsexpertin bei California Health Advocates. Dann erleidet er im Alter von 69 Jahren einen Herzinfarkt. Sie müssen dann bis zur allgemeinen Einschreibungsperiode warten und mit einer 4-jährigen Verspätungsstrafe rechnen.
Ein besonderer Einschreibungszeitraum. Dies gilt nur für Personen, die mit der Einschreibung gewartet haben, weil sie über ihren Arbeitsplatz oder ihren Ehepartner privat krankenversichert waren. Ihr Medicare-Versicherungsschutz beginnt in der Regel in dem Monat, nachdem Sie sich angemeldet haben. Manchmal müssen Sie aber auch bis zu 3 Monate warten. Sie zahlen jedoch keine Strafe für die verspätete Einschreibung.
Menschen, die mit der Anmeldung für Medicare warten, weil sie noch über einen Arbeitgeber versichert sind, gehen oft von falschen Voraussetzungen aus, sagt Schwarz. Wenn Sie sich bei Medicare angemeldet haben und krank werden, könnte Medicare primär zahlen und Ihre Arbeitsplatzversicherung sekundär, was Ihnen Geld sparen könnte.
Einschreibung in Medicare Advantage oder Medikamentenversicherung
Nachdem Sie sich über Ihre Möglichkeiten informiert haben, werden Sie vielleicht beschließen, dass Sie Ihre Krankenhaus- und Arzneimittelversorgung lieber über einen Medicare Advantage-Plan (Teil C) erhalten möchten. Im Gegensatz zu Original Medicare bieten die meisten Medicare Advantage-Pläne auch eine Arzneimittelversorgung. Wenn Ihnen die Flexibilität von Original Medicare zusagt, können Sie einen Plan für Teil D abschließen, um die Kosten für Ihre Medikamente zu decken.
Sie können sich während des ersten Einschreibungszeitraums für Original Medicare für einen Plan Teil C oder D entscheiden. Oder Sie können sich auf Medicare.gov während der offenen Anmeldefrist für diese Pläne anmelden. Die Einschreibungsfrist für Teil C und Teil D läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember eines jeden Jahres, wobei der Versicherungsschutz am 1. Januar des folgenden Jahres beginnt.
Wenn Sie 63 Tage oder länger warten, nachdem Ihre Medicare-Erstimmatrikulation endet, um einen Medikamentenplan auszuwählen, müssen Sie eine Strafe für verspätete Einschreibung zahlen.
Wenn Sie bereits in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind, können Sie den Plan während der offenen Einschreibungsperiode im Herbst und vom 1. Januar bis 31. März eines jeden Jahres wechseln.
Einschreibung in Medigap
Das Medicare-Programm verwendet auch ein Buchstabensystem zur Kennzeichnung seiner Medigap-Pläne. Diese tragen zur Deckung Ihrer Kosten für Selbstbeteiligung und Mitversicherung in Original Medicare bei. Es gibt 10 verschiedene Pläne: Plan A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Wie viele davon Sie wählen können, hängt davon ab, in welchem Bundesstaat Sie leben.
Die sechsmonatige Einschreibungsfrist für Medigap beginnt am ersten Tag des ersten Monats, in dem Sie 65 Jahre alt und in Original Medicare Teil B eingeschrieben sind. Wenn Sie sich nicht während der offenen Einschreibungsfrist anmelden, stehen Ihnen möglicherweise weniger und teurere Optionen zur Verfügung.
