Welchen Medicare-Schutz brauchen Sie? Ihr Arzt wird Sie dabei unterstützen.
Medicare-Entscheidungen treffen
Diese Informationen helfen Ihnen bei der Entscheidung, welche Medicare-Tarife am besten zu Ihren Gesundheitsbedürfnissen passen.
Wichtige Punkte für Ihre Entscheidung
Im Medicare-System gibt es viele Möglichkeiten der Gesundheitsversorgung. Sie haben Anspruch auf Medicare-Teil A (Krankenhausbehandlung) und Teil B (Arztbesuche), wenn Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie bereits Sozialversicherungsleistungen beziehen, werden Sie automatisch in Medicare eingeschrieben. Andernfalls können Sie sich in den 3 Monaten vor Ihrem 65. Geburtstag, in Ihrem Geburtstagsmonat und in den folgenden 3 Monaten anmelden. Wenn Sie automatisch eingeschrieben wurden, können Sie Teil B abwählen, wenn Sie ihn nicht behalten wollen. Beachten Sie bei Ihrer Entscheidung Folgendes:
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Wenn Sie bereits anderweitig krankenversichert sind, z. B. über Ihren Arbeitsplatz, müssen Sie keine Strafe zahlen, wenn Sie Teil B (Arztbesuche) aufschieben, bis Sie oder Ihr Ehepartner in den Ruhestand gehen und den Versicherungsschutz am Arbeitsplatz verlieren.
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Wenn Sie nicht anderweitig versichert sind und sich nicht für Teil B anmelden (oder ihn behalten, wenn Sie automatisch angemeldet wurden), zahlen Sie eine Strafe für die verspätete Anmeldung, die Ihre Kosten lebenslang erhöht.
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Wenn Sie Teil B haben, können Sie eine Zusatzversicherung abschließen, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung zu decken, die der traditionelle Medicare-Plan nicht abdeckt. Entweder ein Medigap-Plan oder ein Medicare Advantage-Plan kann die Lücken im Versicherungsschutz schließen.
Zu berücksichtigende Medicare-Informationen
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Melden Sie sich für den Original Medicare Plan an. Wenn Sie sich nicht innerhalb von sieben Monaten nach Ihrem 65. Geburtstag anmelden (drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag, Ihr Geburtstagsmonat und drei Monate danach), zahlen Sie für jedes Jahr, das Sie sich verspäten, eine Strafe von 10 %.
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Melden Sie sich bei einem Medicare Advantage Plan an, einem privaten Gesundheitsplan, der von der Regierung für die Erbringung von Medicare-Leistungen zugelassen ist. Diese Pläne decken oft Krankenhausaufenthalte, Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente und andere medizinische Leistungen in einem Plan ab... Sie melden sich weiterhin für die Teile A und B an, benötigen aber möglicherweise keinen Plan Teil D, wenn der Medicare Advantage-Plan verschreibungspflichtige Medikamente einschließt... Für einen Medicare Advantage-Plan kann eine zusätzliche Prämie anfallen.
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Wenn Sie Original Medicare haben, sollten Sie den Kauf eines separaten Medicare-Arzneimittelplans (auch Medicare Part D genannt) in Betracht ziehen. Er trägt zur Deckung der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente bei. Ähnlich wie bei Teil B müssen Sie eine finanzielle Strafe zahlen, wenn Sie sich nicht für einen Teil-D-Plan anmelden, wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt sind, es sei denn, Sie haben eine andere Versicherung für verschreibungspflichtige Arzneimittel.
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Wenn Sie Original Medicare haben, können Sie auch eine Zusatzversicherung (Medigap) in Betracht ziehen, die andere Lücken in der Medicare-Deckung schließt und Ihre Ausgaben für die medizinische Versorgung reduziert.
Fortsetzung
Weitere Informationen finden Sie unter Was deckt Medicare ab? Hilfe bei Fragen zu Medicare erhalten Sie auch von Ihrem örtlichen State Health Insurance Assistance Program (SHIP).
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